當前位置:高考升學網(wǎng) > 檔案管理制度 > 正文
《內蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點管理實施細則》
第一章總則
第一條為引導、規(guī)范和促進我區(qū)小額貸款公司健康可持續(xù)發(fā)展,根據(jù)《內蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點管理暫行辦法》(內政辦發(fā)[2012]43號),結合我區(qū)實際,制定本細則。
第二條在內蒙古自治區(qū)設立并運營的小額貸款公司適用本細則。
第三條內蒙古自治區(qū)人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“自治區(qū)金融辦”)是全區(qū)小額貸款公司的主管部門。各地區(qū)政府指定的小額貸款公司監(jiān)管部門(以下簡稱“監(jiān)管部門”)負責本地區(qū)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作。
第二章設立的程序及條件
第四條盟市監(jiān)管部門應在每年1月底前上報經(jīng)本級政府同意的小額貸款公司本年度新設立計劃。自治區(qū)金融辦研究匯總后,在2月底前向自治區(qū)政府上報全區(qū)小額貸款公司年度新設立計劃。
第五條盟市監(jiān)管部門依據(jù)自治區(qū)批準的全區(qū)小額貸款公司年度新設立計劃,擇優(yōu)上報擬設立的小額貸款公司。
第六條設立小額貸款公司及其分支機構,應經(jīng)自治區(qū)金融辦審查批準。
第七條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應當標明“小額貸款”字樣。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準,任何經(jīng)營性組織和機構的名稱不得含有“小額貸款”字樣。
第八條設立小額貸款公司應當具備下列條件:
(一)有符合《公司法》規(guī)定的公司章程。
(二)主發(fā)起人是當?shù)亟?jīng)營管理規(guī)范、資金實力雄厚、有社會責任感的骨干企業(yè)。
(三)小額貸款公司的股東符合法定人數(shù)。
(四)有限責任公司注冊資本不得低于2000萬元,股份有限公司注冊資本不得低于5000萬元。
(五)注冊資本來源真實合法,且為非借貸資金和他人委托資金,全部為實收貨幣資本,由出資人或發(fā)起人在公司設立時一次足額繳納。
(六)有健全的組織機構和管理制度。
(七)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。
(八)有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。
(九)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。
(十)監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。
董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由自治區(qū)金融辦另行制定。
第九條小額貸款公司的投資人為:境內自然人、企業(yè)法人和其他社會組織;境外小額信貸組織或金融機構;自治區(qū)金融辦認可的其他投資人。投資人應符合規(guī)定的條件。
(一)境內自然人作為投資人應當符合以下條件:有完全民事行為能力;有良好的社會聲譽和誠信記錄。
(二)境內企業(yè)法人作為投資人應當符合以下條件:在工商行政管理部門登記注冊,具有法人資格;有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;財務狀況良好,最近2個會計年度連續(xù)盈利;有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;年終分配后,凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%以上(合并會計報表口徑);權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額,合并會計報表口徑),從事專業(yè)投資的公司可適當提高比例,但不得超過其凈資產(chǎn)總額。
(三)其他社會組織作為投資人,應當有良好社會聲譽和誠信記錄,并具備投資主體資格和相應的資金實力。
(四)境外投資人應當是小額信貸組織或金融機構。境外機構投資小額貸款公司的,還應當符合國家關于外商投資的有關規(guī)定,注冊資本按注冊時的外匯牌價折合成人民幣,不得低于本細則規(guī)定的標準。
第十條分支機構的設立不納入小額貸款公司年度計劃管理。具備下列條件的小額貸款公司可跨旗縣(市、區(qū))、盟市設立分支機構:
(一)經(jīng)營小額貸款業(yè)務兩年以上。
(二)經(jīng)營狀況良好,各項制度健全,最近兩年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄。
(三)在本盟市內跨旗縣(市、區(qū))設立分支機構的,總公司注冊資本不少于1億元;跨盟市設立分支機構的,總公司注冊資本不少于4億元。
(四)年平均不良貸款率在3%以內。
(五)最近兩年連續(xù)盈利。
(六)監(jiān)管部門要求的其他條件。
(七)獲盟市政府以上表彰和獎勵的優(yōu)先。
第十一條區(qū)外的小額貸款公司到自治區(qū)境內設立分支機構按區(qū)內的條件和程序辦理。跨省區(qū)設立小額貸款公司分支機構其總公司注冊資本不少于5億元,同時須經(jīng)總公司所在地省級監(jiān)管部門同意。
第三章籌建
第十二條小額貸款公司發(fā)起人或出資人應當設立小額貸款公司籌建機構,具體負責籌建和開業(yè)工作,開業(yè)后籌建機構在移交全部工作后撤消。
第十三條小額貸款公司的籌建,應當由籌建機構向當?shù)仄炜h(市、區(qū))小額貸款公司監(jiān)管部門提交籌建申請。旗縣監(jiān)管部門對本行政區(qū)域內擬新設立的小額貸款公司進行認真審核后,上報盟市監(jiān)管部門。盟市監(jiān)管部門對申請小額貸款公司設立條件逐項審核,嚴格把關,確認真實合規(guī)后,上報自治區(qū)金融辦。自治區(qū)金融辦依據(jù)有關規(guī)定,履行審批程序,決定是否批準其籌建。
第十四條籌建小額貸款公司,應提交下列文件、材料:
(一)籌建申請書。應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬設地、注冊資本、股權結構、業(yè)務范圍等基本信息以及設立的目的。
(二)可行性研究報告。內容至少包括:擬設地經(jīng)濟金融情況;擬設機構的市場前景分析,包括市場定位、設立后所能提供的服務等;未來3年財務預測,擬設機構開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等預測;業(yè)務拓展計劃;風險控制能力等。
(三)股東基本情況。包括股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議;各股東出具的自覺遵守公司章程承諾,參與管理并承擔風險的函;法人股東的名稱、注冊地址、經(jīng)股東(代表)大會通過的同意投資設立小額貸款公司的決定,法定代表人姓名,法人代碼證復印件、經(jīng)過工商行政管理部門年檢營業(yè)執(zhí)照復印件、貸款卡復印件,經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構貸款本息情況、納稅記錄等事項;自然人股東的姓名,簡歷,身份證復印件,入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關證明材料,入股資金為自有資金的承諾書。
(四)法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。
(五)人民銀行出具的各股東信用報告。
(六)保證金進賬單復印件。
(七)籌建方案。包括擬設機構組織管理架構、內控體系、擬聘高管人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃,經(jīng)授權的籌建機構人員名單和履歷、聯(lián)系地址和電話,選址方案。
(八)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第十五條各盟市應設立籌建小額貸款公司保證金制度。在通過盟市監(jiān)管部門審核上報籌建材料前,籌建機構將不低于注冊資本20%-30%的保證金存入盟市監(jiān)管部門設立的保證金指定賬戶,直至小額貸款公司開業(yè)批復之前驗資時退還。如自治區(qū)明確籌建不予批復,保證金即刻退還。
第十六條小額貸款公司籌建期為批準決定之日起90個工作日。一般不得延長籌建期。
籌建機構應當在籌建期限屆滿前提交開業(yè)申請。逾期未提交的,籌建批準文件自動失效。
第十七條小額貸款公司申請籌建分支機構,應當向擬設分支機構所在地旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門提交下列文件、材料:
(一)小額貸款公司所在地盟市監(jiān)管部門出具的同意其在擬設地籌建分支機構的函。
(二)籌建申請書。應當載明擬設立分支機構的名稱、營運資金數(shù)額、擬設地、業(yè)務范圍及設立的目的。
(三)可行性研究報告。內容至少包括:擬設地經(jīng)濟金融情況;擬設分支機構的市場前景分析,包括市場定位、設立后所能提供的服務等;未來3年財務預測;業(yè)務拓展策略;風險控制能力等。
(四)籌建方案。包括擬設分支機構組織管理架構、擬聘高管人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃,經(jīng)授權的籌建機構人員名單和履歷、聯(lián)系地址和電話,選址方案。
(五)小額貸款公司的基本情況和經(jīng)營狀況,經(jīng)審計的最近一年資產(chǎn)負債表、利潤表。
(六)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第十八條籌建分支機構申請文件、材料經(jīng)擬設地旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門審核、盟市監(jiān)管部門逐項復審,在確認真實合規(guī)后,報自治區(qū)金融辦審查批準。
第十九條小額貸款公司分支機構籌建期為批準決定之日起90個工作日。一般不得延長籌建期。
小額貸款公司應當在分支機構籌建期限屆滿前提交開業(yè)申請。逾期未提交的,籌建批準文件自動失效。
第四章 開業(yè)
第二十條小額貸款公司的開業(yè)申請,應當由籌建機構向當?shù)仄炜h(市、區(qū))監(jiān)管部門提交。旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門審核、盟市監(jiān)管部門在確認完全達到開業(yè)具備的條件后,報自治區(qū)金融辦批準。
第二十一條小額貸款公司申請開業(yè),應當提交下列文件、材料:
(一)開業(yè)申請書。內容包括擬開業(yè)機構名稱、住所、業(yè)務范圍,是否在注冊資本、股權結構、營業(yè)場所等方面符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況。
(二)籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等。
(三)經(jīng)股東(代表)大會通過的公司章程。
(四)股東名冊及其出資額、持股比例(企業(yè)法人股東要提供注冊地址和法人代碼,自然人股東提供身份證復印件)、出資時間。
(五)主要管理制度和公司組織結構圖。
(六)法定驗資機構出具的驗資報告。
(七)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
(八)營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。
(九)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。
(十)籌建機構聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。
(十一)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第二十二條小額貸款公司應在收到開業(yè)核準文件后30個工作日內,憑批準文件到工商行政管理部門辦理注冊、登記等手續(xù),領取營業(yè)執(zhí)照。
第二十三條小額貸款公司分支機構的開業(yè)申請,應向擬設地旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門提交。旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門審核、盟市監(jiān)管部門復審后,報自治區(qū)金融辦審查批準。
第二十四條小額貸款公司分支機構申請開業(yè),應當提交下列文件、材料:
(一)開業(yè)申請書。內容包括擬開業(yè)分支機構名稱、住所、業(yè)務范圍,營運資金、營業(yè)場所等方面是否符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況。
(二)籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等。
(三)擬任高級管理人員的資格證明。
(四)營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。
(五)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。
(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。
第二十五條小額貸款公司分支機構應在收到開業(yè)核準文件后30個工作日內到工商行政管理部門辦理登記,領取營業(yè)執(zhí)照。
第二十六條小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后,應在5個工作日內向當?shù)毓矙C關、中國銀監(jiān)會派出機構和人民銀行分支機構報送相關資料。
第五章合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展
第二十七條小額貸款公司經(jīng)營范圍為發(fā)放小額貸款、與小額貸款業(yè)務相關的咨詢服務以及自治區(qū)金融辦批準的其他業(yè)務。
第二十八條小額貸款公司開展業(yè)務,應當遵循以下規(guī)則:
(一)不得吸收或變相吸收公眾存款,不得進行任何形式的非法集資活動,不得擅自對外融資。
借款合同中所要求借款人出具的風險保證金不視為存款,其利息收入歸借款人所有。小額貸款公司應設立風險保證金專戶,不得擅自挪用,并對風險保證金及利息收入的返還負全責。
(二)不得向違法經(jīng)營的企業(yè)和個人以及不符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向的行業(yè)發(fā)放貸款;不得用暴力手段催還貸款。
(三)不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。
(四)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。
(五)不得向本公司股東、董事、監(jiān)事及高級管理人員提供貸款。
(六)貸款利率不得超過司法部門和人民銀行規(guī)定的上、下限。
(七)長期性投資、權益性投資和固定資產(chǎn)投資余額合計比例不得高于公司資本凈額的20%。
(八)對已發(fā)放的各項貸款最多只能辦理一次展期手續(xù),展期期限不得超過原貸款期限。
第二十九條小額貸款公司發(fā)放貸款應與借款人、擔保人簽訂具有法律效力的書面合同。
第三十條小額貸款公司應在所在地范圍內選擇與自治區(qū)金融辦簽署合作協(xié)議的(銀行業(yè))金融機構的分支機構開設公司基本賬戶和信貸業(yè)務專用賬戶,發(fā)放及回收貸款與本息都必須通過信貸業(yè)務賬戶運行,此賬戶不得辦理其他業(yè)務。不得多頭開戶。
第三十一條小額貸款公司應嚴格遵守《現(xiàn)金管理暫行條例》,做好現(xiàn)金管理工作,貸款業(yè)務主要采用轉賬方式支付,減少現(xiàn)金交易,庫存現(xiàn)金不得高于《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的限額。
第三十二條小額貸款公司應建立健全企業(yè)財務會計制度,真實記錄和全面反映企業(yè)的經(jīng)營狀況。設立分支機構的,應獨立建賬。
第三十三條小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度,配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術等方面的專業(yè)人員,采用項目評估系統(tǒng),提高評估能力。加強對貸款項目的風險評估審查和跟蹤檢查,完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理,控制和防范風險。
第三十四條小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度,準確進行資產(chǎn)分類,充分計提呆賬準備金。
(一)依照下表,根據(jù)本金或利息分期回款的逾期天數(shù)對貸款進行分級:
(二)小額貸款公司損失計提的最低要求為:
第三十五條小額貸款公司應不斷提升公司信息化管理水平,在業(yè)務管理系統(tǒng)中反映所開展全部業(yè)務活動并與全區(qū)小額貸款公司動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)對接。
第六章監(jiān)督管理和風險防范
第三十六條自治區(qū)金融辦主要職責是:
(一)制定全區(qū)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
(二)制定全區(qū)小額貸款公司管理制度。
(三)審批小額貸款公司籌建、開業(yè)以及變更等事項。
(四)建立全區(qū)小額貸款公司年度考核評價體系并組織實施。
(五)指導各級監(jiān)管部門做好小額貸款公司的日常監(jiān)管。
(六)自治區(qū)人民政府交辦的其他事項。
第三十七條盟市監(jiān)管部門主要職責是:
(一)制定本地區(qū)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
(二)制定本地區(qū)的小額貸款公司風險處置應急預案,并組織實施。
(三)負責組織本地區(qū)擬設立小額貸款公司上報事項。
(四)對小額貸款公司部分權限內變更事項進行審批。
(五)負責本地區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理并指導各旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門做好小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。
(六)按時向自治區(qū)金融辦上報本地區(qū)小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)數(shù)據(jù)、各類統(tǒng)計、會計報表、運行分析報告和年度監(jiān)管報告。
(七)自治區(qū)金融辦交辦的其他事項。
第三十八條小額貸款公司應在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛不參與非法集資、不吸收公眾存款的警示牌。
第三十九條小額貸款公司應當與當?shù)乇O(jiān)管部門、開戶的銀行分支機構簽訂業(yè)務合作協(xié)議和資金托管三方協(xié)議。
第四十條旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門應每季度對轄區(qū)內的小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查,盟市監(jiān)管部門每半年對轄區(qū)內的小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。檢查前要制定檢查方案和操作手冊。現(xiàn)場檢查時應做《現(xiàn)場檢查作業(yè)記錄》,作為考核小額貸款公司的重要依據(jù)。對檢查中發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為,應按國家、自治區(qū)有關法律法規(guī)進行處理。
第四十一條建立小額貸款公司統(tǒng)計報告制度。具體制度由自治區(qū)金融辦另行制定。
第四十二條各級監(jiān)管部門應指導小額貸款公司按照《會計法》、《金融企業(yè)財務規(guī)則》、《內蒙古自治區(qū)小額貸款公司會計核算暫行辦法(修訂)》等法律、法規(guī)和辦法組織會計核算,確保財務信息真實可靠。
第四十三條小額貸款公司違反本細則第二十八條至第三十一條規(guī)定或有下列情形之一的,由監(jiān)管部門責令改正;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,責令停業(yè)整頓或取消其經(jīng)營資格;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
(一)未經(jīng)批準設立分支機構,對變更事項不履行審批手續(xù)的;
(二)未按規(guī)定提足撥備的;
(三)超出核準的經(jīng)營范圍的;
(四)拒絕或阻礙監(jiān)管部門檢查監(jiān)督的;
(五)不按規(guī)定上報報表、有關資料的;提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;
(六)其他違法違規(guī)行為。
第四十四條小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款,或者從事非法集資活動的,一經(jīng)查實,立即取消其經(jīng)營資格,同時終生禁止該公司股東進入小額貸款公司領域;涉嫌犯罪的,移交司法部門處理。
第四十五條建立社會監(jiān)督機制。各級監(jiān)管部門要公布舉報電話,充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量,加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督,提高監(jiān)督實效。
第四十六條監(jiān)管人員應嚴格按照本細則規(guī)定履行職責,依法辦事,公正廉潔,不得利用職務便利牟取不正當?shù)睦,不得在小額貸款公司中兼任職務或作為小額貸款公司的股東,應當為其監(jiān)管的小額貸款公司及當事人保守商業(yè)秘密。
第七章變更和終止
第四十七條下列小額貸款公司變更事項,需經(jīng)監(jiān)管部門批準:
(一)由自治區(qū)金融辦審批的:
1、變更名稱。
2、變更股權(或股份)。
3、除股東按原出資比例增加出資額外的變更注冊資本。
4、分立,合并。
5、自治區(qū)金融辦規(guī)定的其他事項。
(二)由盟市監(jiān)管部門審批的:
1、修改公司章程。
2、變更法定代表人。
3、變更組織形式。
4、變更董事、監(jiān)事、高級管理人員。
5、股東按原出資比例增加出資額。
6、變更、注銷公司賬戶。
7、在同一旗縣(市、區(qū))內變更營業(yè)場所。
上述事項變更后,應符合《公司法》等法律法規(guī)和本細則的相關規(guī)定。
第四十八條盟市監(jiān)管部門應在變更事項批復后5個工作日內,將有關文件及材料報自治區(qū)金融辦備案。
第四十九條小額貸款公司的股權(或股份)經(jīng)批準可依法轉讓。但主發(fā)起人或持股比例最高的股東持有的股權(或股份)自小額貸款公司工商登記注冊之日起無特殊情況2年內不得轉讓,其他股東無特殊情況1年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股權(或股份),在任職期間內不得轉讓。
第五十條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。
小額貸款公司可因下列原因解散:(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);(二)股東大會決議解散;(三)因公司合并或者分立需要解散;(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷;(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散,依照《公司法》進行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的,依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。
各盟市監(jiān)管部門應當于公司解散和破產(chǎn)后5個工作日內報自治區(qū)金融辦備案。
第八章附則
第五十一條本細則由自治區(qū)金融辦負責解釋。
第五十二條本細則自發(fā)布之日起實施!秲让晒抛灾螀^(qū)小額貸款公司試點管理實施細則》(內金辦發(fā)[2008]25號)同時廢止。
企業(yè)員工人事檔案目錄制度
時間:2023-09-13 16:0:04檔案管理制度包括哪些內容
時間:2023-09-14 20:0:43公司檔案管理制度及流程
時間:2023-09-14 01:0:26物業(yè)公司檔案管理制度范本
時間:2023-09-14 00:0:00