延遲退休已確定業(yè)內(nèi)建議：80后養(yǎng)老早規(guī)劃

　　日前，十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第十二次會(huì)議就國(guó)務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌推進(jìn)城鄉(xiāng)社會(huì)保障體系建設(shè)工作情況的報(bào)告進(jìn)行專題詢問。專題詢問上，延遲退休的話題又一次引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。

　　據(jù)悉，專題詢問上相關(guān)負(fù)責(zé)人透露一個(gè)重要信息——“有關(guān)延遲退休的決定分歧目前還是比較大，但延遲退休還是一定的，只是延遲多少年限的問題。退休年齡推遲到63歲還是65歲，需要深入研究�！�

　　一旦延遲退休政策落地，最受影響的80后該如何做好家庭理財(cái)，為自己養(yǎng)老未雨綢繆?理財(cái)師支招，80后養(yǎng)老宜盡早規(guī)劃，可適當(dāng)增加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的配置比重，并且開始做一部分長(zhǎng)期投資。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)基金存在收支缺口

　　據(jù)了解，當(dāng)前有關(guān)養(yǎng)老金并軌、養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納問題存在幾個(gè)現(xiàn)象：養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)水平偏高;社保基金收入增長(zhǎng)幅度慢于支出增長(zhǎng)幅度;“五險(xiǎn)一金”已占到工資總額的40%—50%，企業(yè)負(fù)擔(dān)比較重;當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)面臨困難，近幾年社�；�金收入增長(zhǎng)慢。

　　理財(cái)師分析認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金存在收支缺口，據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示的社�；�金數(shù)據(jù)，2012年社�；�金收入增長(zhǎng)了18.6%，支出卻增長(zhǎng)了22.9%，支出增長(zhǎng)大于收入增長(zhǎng)。而2013年全國(guó)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)收入是20800億元，支出是16700億元，結(jié)余4091億元。盡管仍有結(jié)余，但結(jié)余有收窄的跡象，未來中國(guó)會(huì)漸漸進(jìn)入“未富先老”的可怕情形。如2013年60歲以上的老人占到全部人口的比重為14.9%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了10%，官方預(yù)計(jì)這個(gè)數(shù)字在2020年將要達(dá)到19.3%，到2050年要達(dá)到34.2%。因此，在10年、20年之后，養(yǎng)老是個(gè)不折不扣的難題，這也成為懸在80后、以及70后頭上的“達(dá)摩克利斯之劍”。

　　80后養(yǎng)老宜盡早規(guī)劃

　　63歲還是65歲退，目前有爭(zhēng)議，但延遲仍是不可避免的。理財(cái)師認(rèn)為，未來依靠國(guó)家的統(tǒng)籌，可能每個(gè)人只能得到最基礎(chǔ)性的保障。因此，在目前收入還可以，算是年富力強(qiáng)的階段，80后人群的家庭理財(cái)、養(yǎng)老宜盡早規(guī)劃。解決的方案可適當(dāng)增加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的配置比重，并且開始做一部分長(zhǎng)期的投資。

　　改變資產(chǎn)配置和投資，如現(xiàn)金的養(yǎng)老保險(xiǎn)，海外的投資型保險(xiǎn)有利潤(rùn)成長(zhǎng)速度高、保單現(xiàn)金價(jià)值高的特點(diǎn)，用來做養(yǎng)老投資是不錯(cuò)的選擇。此外，當(dāng)下國(guó)內(nèi)的一些P2P類的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品也是不錯(cuò)的投資參考，長(zhǎng)期投入積累資產(chǎn)比較快，如購(gòu)買一款10萬即可起投，產(chǎn)品年收益率10%的理財(cái)產(chǎn)品，一年期滿本息收益11萬。假如10萬本息次年繼續(xù)以選擇投入，則5年后，本息共是16.1萬;10年后，本息是25.9萬;20年后，則達(dá)到67.3萬。像此類長(zhǎng)期的投資可作為養(yǎng)老的補(bǔ)充還是相當(dāng)能抵御物價(jià)上漲、通貨膨脹的。

　　所以，理財(cái)師建議，不管是增加投資型保險(xiǎn)還是選擇固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品，總體上，尚在青年時(shí)期做養(yǎng)老規(guī)劃是“事不宜遲”、越早越好。在當(dāng)前延遲退休的大趨勢(shì)、大環(huán)境下，越早做投入，享受的投資收益便可以越豐厚。