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信用管理專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告總結(jié)和格式范文(二)

更新:2023-09-16 14:27:07 高考升學(xué)網(wǎng)
所做的工作自然與融資融券分不開(kāi),首先簡(jiǎn)要介紹一下融資融券業(yè)務(wù):

概念:"融資融券"又稱(chēng)"證券信用交易",是指投資者向具有深圳證券交易所會(huì)員資格的證券公司提供擔(dān)保物,借入資金買(mǎi)入本所上市證券或借入本所上市證券并賣(mài)出的行為。包括券商對(duì)投資者的融資、融券和金融機(jī)構(gòu)對(duì)券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信用交易。

融資是借錢(qián)買(mǎi)證券,證券公司借款給客戶購(gòu)買(mǎi)證券,客戶到期償還本息,客戶向證券公司融資買(mǎi)進(jìn)證券稱(chēng)為"買(mǎi)空";融券是借證券來(lái)賣(mài),然后以證券歸還,證券公司出借證券給客戶出售,客戶到期返還相同種類(lèi)和數(shù)量的證券并支付利息,客戶向證券公司融券賣(mài)出稱(chēng)為"賣(mài)空".目前國(guó)際上流行的融資融券模式基本有四種:證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。

業(yè)務(wù)流程:對(duì)于證券公司來(lái)說(shuō),融資融券業(yè)務(wù)有著一套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程,尤其是現(xiàn)階段還未實(shí)行的時(shí)候,國(guó)泰君安作為試點(diǎn)必須嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此,為了能夠充分了解此項(xiàng)業(yè)務(wù)的作用,主管安排我在為期兩個(gè)月的時(shí)間內(nèi)在各個(gè)流程都進(jìn)行了實(shí)踐,以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務(wù),了解其一旦推出市場(chǎng)將對(duì)整個(gè)金融界所造成的影響。

首先,并非所有證券公司客戶都擁有開(kāi)通融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)利,在提交申請(qǐng)后,證券公司必須辦理客戶征信,了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好,并以書(shū)面和電子方式予以記載、保存。

對(duì)其以往的投資情況以及信用額度進(jìn)行評(píng)估和打分,對(duì)未按照要求提供有關(guān)情況、在本公司從事證券交易不足半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資經(jīng)驗(yàn)不足、缺乏風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力或者有重大違約記錄的客戶,以及本公司的股東、關(guān)聯(lián)人,證券公司不得向其融資、融券。因此,整個(gè)業(yè)務(wù)流程的第一步便是利用 excel軟件計(jì)算出特定的指標(biāo),按實(shí)際情況篩選出合格的申請(qǐng)者并允許其開(kāi)通業(yè)務(wù),同時(shí)將資料轉(zhuǎn)交給下個(gè)流程的操作者。

其次,當(dāng)接到通過(guò)審核客戶的資料后,便可以為其進(jìn)行開(kāi)戶。因此, 第二個(gè)流程是應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂融資融券合同及風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū),并且以自己的名義,在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)分別開(kāi)立融券專(zhuān)用證券賬戶、客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶、信用交易證券交收賬戶和信用交易資金交收賬戶。

在向客戶融資融券前,還必須與客戶簽訂融資融券合同,明確約定融、融券的額度、期限、利率、利息的計(jì)算方式以及相關(guān)各種保證金的比例和折算率等一系列條款,并將合同連同風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)一起交由客戶簽字,至此可說(shuō)完成了融資融券業(yè)務(wù)第二流程,意味著客戶已經(jīng)成功開(kāi)通了此項(xiàng)業(yè)務(wù),可以進(jìn)行融資融券交易。

隨著開(kāi)戶的完成,第三流程也隨之啟動(dòng),證券公司應(yīng)當(dāng)委托證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)根據(jù)清算、交收結(jié)果等,對(duì)客戶信用證券賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行變更。然而,為了避免信用風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失發(fā)生,國(guó)泰君安有一套完備的賬戶監(jiān)管制度。同時(shí)根據(jù)證監(jiān)會(huì)最近剛出臺(tái)的第三方存管制度規(guī)定,必須與客戶及商業(yè)銀行簽訂客戶信用資金存管協(xié)議,此舉更是加強(qiáng)了對(duì)于證券交易的監(jiān)管,保障了客戶以及證券公司的利益。而國(guó)泰君安將依據(jù)制定的各類(lèi)保證金的限額比例強(qiáng)制規(guī)范融資融券客戶,一旦發(fā)現(xiàn)存在賬戶金額不符合保證金比例規(guī)定,意味著該賬戶處于信用風(fēng)險(xiǎn)中,公司將通知客戶進(jìn)行必要的補(bǔ)倉(cāng),如出于此狀態(tài)超過(guò)一定時(shí)間,將按規(guī)定強(qiáng)制平倉(cāng)此賬戶以保障公司利益。

最后,也可說(shuō)是最為關(guān)鍵的流程,在客戶的融資融券業(yè)務(wù)到期后,將通過(guò)各種方式還款或還券,

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