一直以來，談到養(yǎng)老金的文章，都說退休后只能領(lǐng)三四千元，兩三千元放現(xiàn)在也就剛夠花，這要是三十年后，估計(jì)也就買袋米吧，小編給大家仔細(xì)算算。

　　基本養(yǎng)老金的組成

　　我們退休后領(lǐng)到的基本養(yǎng)老金由兩部分組成，一部分是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，一部分是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金的領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)：當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄�工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，并將繳費(fèi)年限當(dāng)成領(lǐng)取比例。

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=職工退休時(shí)個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額/計(jì)發(fā)月數(shù)。

　　【小編解讀】

　　別看有些名詞比較復(fù)雜，我簡(jiǎn)單給大家說一下，基礎(chǔ)養(yǎng)老金與上年度的職工月平均工資有關(guān)系，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金與你在職時(shí)每月繳納的金額有關(guān)。

　　舉個(gè)例子

　　女性，25歲，22歲開始工作，現(xiàn)已工作3年，在崗職工月平均工資為5000元，她的社會(huì)月平均繳費(fèi)工資也為5000元，預(yù)計(jì)55歲退休，至今還有30年的時(shí)間，那么我們來算一下在她退休時(shí)每月能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金?在崗職工月平均工資和個(gè)人月平均繳費(fèi)工資均按每年8%增長(zhǎng)。

　　計(jì)算過程很長(zhǎng)，我就不仔細(xì)說了，結(jié)果是，這個(gè)姑娘30年后退休能領(lǐng)導(dǎo)的養(yǎng)老金是19727元，先別激動(dòng)，那時(shí)候的社會(huì)月平均工資是50313元。

　　也就是說你的退休工資差不多是職工平均月工資的40%。這個(gè)替代率并不高，這個(gè)退休金可能不夠你維持工作時(shí)的生活水準(zhǔn)，所以趁著年輕，努力賺錢，努力理財(cái)，這樣才能讓自己退休后的生活水準(zhǔn)不下降。

　　養(yǎng)老金不能提前支取

　　我們所繳的社保進(jìn)入了兩個(gè)賬戶中(統(tǒng)籌帳戶和個(gè)人帳戶)，如果在辦理退休前去世了，繼承人是可以繼承個(gè)人賬戶中的錢;如果是移民等特殊情況，你只可以把養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人帳戶里的錢取出來。

　　在哪兒領(lǐng)退休金劃算

　　因?yàn)楦鞯氐钠骄�工資不同，所以退休后領(lǐng)到的工資不同。如果你在平均工資高的地方繳納社保，最好一直在這個(gè)地方繳納滿10年，這樣退休后，你就能享受這個(gè)地方的養(yǎng)老待遇。

　　如果你在很多個(gè)地方都工作過，但在這幾個(gè)地方繳納社保的時(shí)間都不夠10年，那最后你享受的是戶口所在地的養(yǎng)老待遇。如果你在多個(gè)地方參保時(shí)間都滿10年，按最后一個(gè)來確定待遇領(lǐng)取地。

　　還有一點(diǎn)要注意，你的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納時(shí)間加起來要超過15年，退休后才能領(lǐng)取養(yǎng)老金。

　　養(yǎng)老金能轉(zhuǎn)多少?

　　如果你從一個(gè)城市到另外一個(gè)城市，別忘了辦理社保轉(zhuǎn)移的手續(xù)。你的個(gè)人養(yǎng)老金可以全部轉(zhuǎn)走，但是單位為你繳納的20%養(yǎng)老金里面，你只能轉(zhuǎn)走12%。

　　并非交的越多越劃算

　　每月繳納養(yǎng)老金的數(shù)額與領(lǐng)取養(yǎng)老金的數(shù)額不是倍增關(guān)系。比如月薪5000元和2500元的兩人，兩人按此標(biāo)準(zhǔn)同樣繳費(fèi)40年，退休后，兩人個(gè)人賬戶中的錢分別約為20萬和10萬。但前者領(lǐng)到的養(yǎng)老金不是后者的兩倍。

　　按照目前養(yǎng)老金只是社會(huì)平均工資的40%來算，咱們的養(yǎng)老金只夠維持溫飽，要想出去旅游之類的，就不夠了，所以從現(xiàn)在開始，趕緊開始賺錢，理財(cái)吧!

　　如果不交養(yǎng)老金，30年后會(huì)如何?

　　打拼多年，公司每年每月都給交養(yǎng)老金。我相信90%的人對(duì)養(yǎng)老金都比較糊涂——每個(gè)月交多少錢?退休后能領(lǐng)多少錢?誰也說不清楚。如果我們對(duì)這個(gè)不是很清楚，先放下不說。今天先來算一算，如果不交養(yǎng)老金，30年后會(huì)是什么樣!

　　1、我們以25歲工作為準(zhǔn)，如果不交養(yǎng)老金，每月存五百元，工作30年，以第一個(gè)5年零存整取，計(jì)32287.50元。

　　2、第二個(gè)5年3萬多整存整取計(jì)39955.78元，再加5年的零存整取32287.50元就是72243.28元。

　　3、這樣30年后，55歲總計(jì)可得381203.44元，存5年定期可得利息90535.82元，分到每月是1508.93元，和現(xiàn)在的養(yǎng)老金對(duì)比一下，少嗎?

　　4、那時(shí)，你才55歲，再等5年拿自己存的退休金，每月就可以有3376.23元。

　　5、而你的本金還是38萬多，自己掛了還可以留給子女，有小伙伴說別給國(guó)家添麻煩了，都自己養(yǎng)老吧。