“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)難逃遇冷尷尬

　　備受爭(zhēng)議的以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)方案，終于邁出了新步伐。6月23日，保監(jiān)會(huì)公布的《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，自今年7月1日起至6月30日，將在北京、上海、廣州、武漢四地開(kāi)展“反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”(俗稱“以房養(yǎng)老”)試點(diǎn)。

　　正牌保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)終于開(kāi)始了，這本來(lái)是為了彌補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的不足而推出的一種養(yǎng)老方式，本意是彌補(bǔ)基本養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老的不足。但在筆者看來(lái)，推出后門可羅雀的可能性卻很大。

　　部分養(yǎng)老存在爭(zhēng)議的家庭或者失獨(dú)家庭的確存在以房養(yǎng)老的需求。但即使是在住房養(yǎng)老規(guī)模發(fā)達(dá)的美國(guó)，住房養(yǎng)老也不是主流的養(yǎng)老方式。更何況，目前輿論中一種質(zhì)疑顯得非常悲愴，同時(shí)也非常有代表性：憑什么年輕時(shí)拼死拼活還房貸，好不容易到老了，還得把房子抵押出去來(lái)養(yǎng)老?簽訂合同、交出房屋以后，能不能真正得到優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)，能不能老有所養(yǎng)?簽上20年的合同，80歲后的生活又該由誰(shuí)保障?對(duì)于養(yǎng)老制度建立的主角——老年人來(lái)說(shuō)，這些問(wèn)題都擊中了以房養(yǎng)老的軟肋。

　　觀念將是這個(gè)政策有無(wú)響應(yīng)者的重要因素，即使各方面問(wèn)題都捋順了，觀點(diǎn)的改變也還要花上很多時(shí)間。更何況，在大眾排斥以房養(yǎng)老的背后，其實(shí)還隱藏著養(yǎng)老雙軌制、養(yǎng)老資金管理以及人口政策等諸多背景，目前國(guó)內(nèi)房屋產(chǎn)權(quán)、稅收優(yōu)惠等很多政策也依然不完善。這些問(wèn)題不解決，以房養(yǎng)老試點(diǎn)恐怕難逃遇冷的尷尬。

　　實(shí)際上，不僅是老年人，就連保險(xiǎn)公司對(duì)此都并不熱衷。據(jù)報(bào)道，距離試點(diǎn)時(shí)間還有不到一周，但保監(jiān)會(huì)卻還沒(méi)收到一家保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，很多保險(xiǎn)公司甚至表示對(duì)此毫不知情。

　　對(duì)于社會(huì)關(guān)注度如此之高的以房養(yǎng)老試點(diǎn)來(lái)說(shuō)，這既在意料之外，其實(shí)又在情理之中。再加上房?jī)r(jià)拐點(diǎn)論的甚囂塵上，房子抵押過(guò)來(lái)，以后房?jī)r(jià)下降怎么辦?這都是保險(xiǎn)公司猶豫的原因。