個(gè)人可買點(diǎn)分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)股民可投養(yǎng)老險(xiǎn)公司

　　在國(guó)務(wù)院近日印發(fā)的《關(guān)于機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》(以下簡(jiǎn)稱《決定》)中，職業(yè)年金制度等概念引起了各方關(guān)注。

　　有機(jī)關(guān)事業(yè)單位員工問(wèn)記者：是不是該買點(diǎn)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)?

　　多位保險(xiǎn)業(yè)人士看到了巨大的市場(chǎng)空間，認(rèn)為職業(yè)年金制度有望為商業(yè)保險(xiǎn)公司帶來(lái)機(jī)遇。

　　在最近的股市中，保險(xiǎn)股也是風(fēng)光無(wú)限。相關(guān)消息公布后，中國(guó)人壽的股價(jià)漲幅已超過(guò)20%，其他保險(xiǎn)公司的股價(jià)漲幅也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了大盤。

　　個(gè)人可買點(diǎn)分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　目前商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)大致可分為三種—

　　一種是分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，通常有保底利率，一般為2.5%，養(yǎng)老金的多少和保險(xiǎn)公司收益有一定關(guān)系;

　　一種是萬(wàn)能型壽險(xiǎn)，這一類產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，有保證最低收益，有的與銀行一年期定期利率掛鉤。除必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”;

　　還有一種則是投資連結(jié)保險(xiǎn)，是一種長(zhǎng)期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險(xiǎn)類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧全部由客戶自負(fù)。

　　機(jī)關(guān)事業(yè)單位員工個(gè)人，如何購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)?杭州新華保險(xiǎn)資深業(yè)務(wù)總監(jiān)宋明華認(rèn)為，這部分群體更傾向于穩(wěn)健的保險(xiǎn)理財(cái)方式，因此建議他們從收入中拿出一定比例的資金，購(gòu)買集固定收益與分紅收益為一身的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。這樣既能為將來(lái)養(yǎng)老未雨綢繆，獲取穩(wěn)定的收益，又能有效防止通脹帶來(lái)的損失。

　　當(dāng)然，具體選擇何種養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，還需要大家結(jié)合自身需求自行進(jìn)行選擇，本著適合、適度的原則購(gòu)買。

　　泰康保險(xiǎn)專家指出，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為多層次的社會(huì)養(yǎng)老保障體系中不可或缺的一部分，具備獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。由于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不是立竿見(jiàn)影的理財(cái)規(guī)劃。領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間一般為10到20年，也有的養(yǎng)老保險(xiǎn)能終生領(lǐng)取。為規(guī)避通脹影響，在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，可優(yōu)先考慮分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　另外，養(yǎng)老險(xiǎn)越早投保越好。

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　　四方面構(gòu)建完善的養(yǎng)老金規(guī)劃

　　陽(yáng)光人壽浙江分公司培訓(xùn)部總經(jīng)理施維軍說(shuō)，“一個(gè)完善的養(yǎng)老金規(guī)劃，一般由四個(gè)方面構(gòu)成”。

　　一是“銀行取一點(diǎn)”，退休時(shí)可從多年的積蓄中每月提取一點(diǎn)作為養(yǎng)老金來(lái)源之一。它的好處是方便靈活，隨時(shí)取用，不足之處是銀行存款抵御通脹能力較弱，長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄可能面臨存款購(gòu)買力下降的風(fēng)險(xiǎn);

　　二是“子女給一點(diǎn)”，即在退休后，子女給予父母“孝養(yǎng)金”。它的好處是可以培養(yǎng)子女孝敬父母的意識(shí)，增進(jìn)家庭親