退休養(yǎng)老金是對(duì)退休職工提供的基本養(yǎng)老保障。企業(yè)職工辛苦工作了大半輩子，退休年紀(jì)亦該是安享晚年的時(shí)候了。在職期間交納了社保養(yǎng)老保險(xiǎn)金的職工，在退休之后是可按月領(lǐng)取企業(yè)退休職工養(yǎng)老金的。

按照規(guī)定，職工符合領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)條件之后，其養(yǎng)老金計(jì)算分成兩部分。

一部分是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，計(jì)算方法是按照其個(gè)人賬戶全部的儲(chǔ)存額，包括本息，除以一個(gè)系數(shù)，如果是男性除以139、女性除以170，計(jì)算出其每個(gè)月應(yīng)該領(lǐng)取的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)。

另一部分是基礎(chǔ)養(yǎng)老金。大體上是按照本人繳費(fèi)工資基數(shù)和當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資基數(shù)的相互關(guān)系確定最終領(lǐng)取待遇的基數(shù)，然后繳費(fèi)滿15年，就領(lǐng)這個(gè)基數(shù)的15%，在此基礎(chǔ)上如果多繳費(fèi)一年就再多領(lǐng)一個(gè)百分點(diǎn)。也就是說(shuō)繳費(fèi)20年就領(lǐng)20%，繳費(fèi)30年就領(lǐng)30%。

養(yǎng)老金的計(jì)算公式：

“中人”的基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金。具體算法為退休前一年全市職工月平均工資×20%(繳費(fèi)期限不滿15年的按15%)+個(gè)人賬戶本息和÷120

舉例：北京居民王先生是“中人”，他的平均月薪3000元，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)期限為10年，假設(shè)10年后北京月平均工資是3000元，那退休后，他能領(lǐng)到多少退休金呢?

個(gè)人養(yǎng)老賬戶的規(guī)模由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%后，王先生退休后每月可領(lǐng)到的養(yǎng)老金=3000元×15%+3000元×8%×12×10÷120+=690元。

其中，(3000元×15%)為基礎(chǔ)養(yǎng)老金;(3000元×8%×12×10÷120)為個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

一、領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件是什么？

領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件是：

1、到達(dá)法定退休年齡，并按照規(guī)定辦理退休手續(xù)；

2、養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳滿15年。

由此可見(jiàn)，累計(jì)繳滿15年是領(lǐng)取養(yǎng)老金的重要條件。如果沒(méi)有繳滿15年，大多數(shù)人只能申請(qǐng)延長(zhǎng)繳費(fèi)或者轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老社保了。

因此，為了保障退休后的生活質(zhì)量，建議退休前養(yǎng)老保險(xiǎn)一定要交夠15年。

二、社保按最低交15年，退休后領(lǐng)多少錢(qián)？

對(duì)于退休的人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老金無(wú)疑是未來(lái)主要的收入來(lái)源。因此，養(yǎng)老金能拿多少，與退休后的生活質(zhì)量息息相關(guān)。

現(xiàn)在全國(guó)統(tǒng)一的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算公式：養(yǎng)老金由“個(gè)人賬戶養(yǎng)老金”+“基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老金”兩部分組成。

1、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（139個(gè)月）。

這部分主要取決于繳費(fèi)年限，繳的越多，儲(chǔ)蓄額越多。

2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）/2繳費(fèi)年限1%。

本人指數(shù)化工資自己的工資/社平工資退休時(shí)的社會(huì)平均工資，所以基礎(chǔ)養(yǎng)老金=當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄�工資（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）/2繳費(fèi)年限1。

舉個(gè)例子，45歲的王先生，每個(gè)月收入不太穩(wěn)定，他選擇了每月按最低檔次交社保。

，北京的社平工資為7855元。一般在養(yǎng)老保險(xiǎn)上，靈活就業(yè)人員需要承擔(dān)的繳費(fèi)比例為20%。其中只有8%能夠進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老賬戶，其余的12%是要進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌部分。

于是我們可以計(jì)算出，康先生他每個(gè)月要交的養(yǎng)老保險(xiǎn)是這些：

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)=785560%20%=942元

假設(shè)社會(huì)平均工資一直按 5% 的速度上升。

那么王先生在60歲退休時(shí)，個(gè)人賬戶一共累計(jì)繳納了10.7萬(wàn)。

在退休的第一個(gè)月，王先生領(lǐng)取的養(yǎng)老金是：

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：10.7萬(wàn)/139=770元

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：7855 ( 1.05^15)（1+0.6）/2150.1%=196元

兩個(gè)賬戶加起來(lái)，第一月合計(jì)領(lǐng)取的金額就是：966元。

可以看出，如果在一二線城市，以靈活就業(yè)人員身份按最低檔交15年社保，退休后每月也就只能拿1000元左右。15年后，如果僅靠這1000元，維持體面的養(yǎng)老還是有一定困難的。