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揭秘金華市五險(xiǎn)一金:住房公積金長(zhǎng)期不用不劃算
近日,有深圳網(wǎng)友發(fā)帖稱,25歲開始工作,不交社保,而是每月存固定的錢,30年后,到退休足可以自己養(yǎng)老,比交社保更靠譜。引得很多網(wǎng)友圍觀,許多人深以為然,紛紛想效仿。
不交社保,真的靠譜嗎?
這名叫“王不福照”的網(wǎng)友為網(wǎng)友們算了一筆賬,每月定存500元,30年后,也就是55歲時(shí),就能存下381203.44元,存5年定期得利息90535.82元,平均每月1508.93元;再等5年拿自己存的退休金,每月就可以得3376.23元,而本金還是38萬(wàn)。
可是這樣做真的靠譜嗎?記者進(jìn)行了多方求證。
“網(wǎng)友的這個(gè)計(jì)算結(jié)果,是按照現(xiàn)有利率來(lái)計(jì)算的,可以說(shuō)是一個(gè)最理想化的計(jì)算結(jié)果,但是現(xiàn)實(shí)要復(fù)雜得多,比如存款的利率就不是穩(wěn)定不變的!庇揽缔r(nóng)村合作銀行工作人員耿女士說(shuō),如2012年6月8日金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率就下調(diào)了0.25個(gè)百分點(diǎn)。
“這30年過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)很大,很有可能發(fā)生通貨膨脹等情況,導(dǎo)致貨幣大幅度貶值,那么其對(duì)未來(lái)的保障能力必然也大打折扣,所以這名網(wǎng)友的做法,是不合理的。而社保會(huì)根據(jù)物價(jià)水平進(jìn)行調(diào)整,不斷提升養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障能力!庇揽凳猩鐣(huì)保險(xiǎn)管理處主任李子華說(shuō)。
社會(huì)保險(xiǎn)究竟是什么?
社會(huì)保險(xiǎn)可以簡(jiǎn)稱為“五險(xiǎn)一金”:養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金。
社會(huì)保險(xiǎn)主要是由雇主雇員共攤保險(xiǎn)費(fèi)用,也就是單位與個(gè)人共同分擔(dān)。記者從永康市社會(huì)保險(xiǎn)管理處了解到,目前永康企業(yè)社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是,養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納基數(shù)的14%由單位繳納,個(gè)人繳納8%。醫(yī)療保險(xiǎn)繳納基數(shù)的6%由單位繳納,生育保險(xiǎn)繳納基數(shù)的0.8%由單位繳納,失業(yè)保險(xiǎn)繳納基數(shù)的2%由單位繳納,如個(gè)人為城鎮(zhèn)戶口還需繳納1%,工傷保險(xiǎn)則需按照行業(yè)進(jìn)行劃分。
我們?cè)谡夜ぷ鞯耐瑫r(shí),除了問(wèn)工資,一般還要問(wèn)清楚“五險(xiǎn)一金”怎么繳納。因?yàn)槲覀兊纳喜∷雷,全離不開它。但“五險(xiǎn)一金”其實(shí)有一些你不知道的秘密。如領(lǐng)取失業(yè)金要非自己主動(dòng)辭職;醫(yī)療保險(xiǎn)不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)等。
社會(huì)保險(xiǎn)的秘密
養(yǎng)老保險(xiǎn):繳納越多,受益越多
目前我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,以“職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)”。就是工作的人每個(gè)月從薪資中扣掉一筆錢,等達(dá)到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統(tǒng)領(lǐng)養(yǎng)老金。
養(yǎng)老金是按月領(lǐng)取,按規(guī)定計(jì)發(fā)的基本養(yǎng)老金,直至死亡!皣(guó)家會(huì)通過(guò)物價(jià)和養(yǎng)老金整體水平對(duì)養(yǎng)老金進(jìn)行調(diào)整,繳納越多,繳納的時(shí)間越長(zhǎng),得到的養(yǎng)老金也就越多!崩钭尤A說(shuō),永康也會(huì)按照國(guó)家的統(tǒng)一規(guī)定,對(duì)離退休人員基本養(yǎng)老金作正常調(diào)整。
目前基本養(yǎng)老金的計(jì)算公式是:基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金=退休前一年全市職工月平均工資×20%(繳費(fèi)年限不滿15年的按15%)+個(gè)人賬戶本息和÷120+指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×1997年底前繳費(fèi)年限×1.4%。
醫(yī)療保險(xiǎn):實(shí)行先繳費(fèi)后享受的原則
整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病,以上這些醫(yī)療費(fèi)用,均不在醫(yī)保的管理范圍。
醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國(guó)內(nèi)非居住地突發(fā)疾病,需急診搶救的可以先就近住院,但必須在3個(gè)工作日內(nèi),將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報(bào)參保地醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)備案,病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的,應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)至定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。
同時(shí),永康市醫(yī)療保險(xiǎn)也有明文規(guī)定,基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行先繳費(fèi)后享受的原則。首次參保人員年齡超過(guò)35周歲的,繳費(fèi)滿6個(gè)月方可享受相應(yīng)的醫(yī)療待遇,年齡不滿35周歲的,醫(yī)療待遇從繳費(fèi)的次月開始享受;踞t(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)必須按月、按時(shí)足額繳納。
欠繳期超過(guò)3個(gè)月的,將中止基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系。中斷參保者若再次參保,必須一次性補(bǔ)繳中斷期間欠繳的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi),補(bǔ)繳基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)基數(shù)以補(bǔ)繳時(shí)的繳費(fèi)基數(shù)的110%核定。
領(lǐng)取失業(yè)金:主動(dòng)辭職不能領(lǐng)
想要領(lǐng)取失業(yè)金,是比較麻煩的一件事,首先必須滿足下面兩個(gè)條件:
1.所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)滿一年。目前永康參加失業(yè)保險(xiǎn)的范圍、對(duì)象劃定為:行政區(qū)域內(nèi)的所有企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、有雇工的城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶及與其形成勞動(dòng)關(guān)系的職工、雇工,國(guó)家機(jī)關(guān)及與其形成勞動(dòng)關(guān)系的合同制職工。
2.非自己主動(dòng)辭職。
滿足以上兩個(gè)條件,才可以接下來(lái)辦這一大堆手續(xù):應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(dòng)(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在地街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障部門進(jìn)行失業(yè)登記,辦理申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。
工傷保險(xiǎn):需要在24小時(shí)內(nèi)報(bào)案
6月19日,網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)一篇題為《未成年民工晚死1小時(shí)不算工亡逼人早死?》的網(wǎng)帖。該網(wǎng)帖稱,湖南婁底籍17歲民工陳果,在東莞市石碣鎮(zhèn)打工時(shí)重度中暑死亡。由于陳果在發(fā)病后第49小時(shí)去世,其家屬時(shí)隔20天仍未能得到賠償。
他們被告知,我國(guó)《工傷保險(xiǎn)條例》第15條規(guī)定,在工作時(shí)間和工作崗位,突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的,視同工傷。陳果是發(fā)病后第49小時(shí)死的,不算工傷。
關(guān)于網(wǎng)上質(zhì)疑的48小時(shí)生死線,李子華說(shuō):“用人單位發(fā)生工傷事件后,須在24小時(shí)內(nèi)向勞動(dòng)部門報(bào)案。單位應(yīng)當(dāng)自事故傷害發(fā)生之日或被診斷、鑒定為工傷、職業(yè)病之日起30日內(nèi),向勞動(dòng)部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。如用人單位未進(jìn)行申請(qǐng),個(gè)人在1年之內(nèi)都可以提出申請(qǐng)!
生育保險(xiǎn):必須有單位
生育是一件很私人的事情,但是如果沒(méi)有工作單位,就很難享受到生育保險(xiǎn)。因?yàn)樯U(xiǎn)必須由單位統(tǒng)一繳費(fèi)。也就是說(shuō),全職太太無(wú)法有生育險(xiǎn)。
在永康,想擁有生育險(xiǎn)必須滿足以下兩個(gè)條件:用人單位及其職工按照規(guī)定參加生育保險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義務(wù)滿12個(gè)月;符合法定條件生育或者實(shí)施計(jì)劃生育避孕節(jié)育手術(shù)和復(fù)通手術(shù)的。同時(shí)也要注意,報(bào)銷時(shí)限是在產(chǎn)后或術(shù)后一年內(nèi)
找工作,除了問(wèn)工資,一般還要問(wèn)五險(xiǎn)一金怎么交。因?yàn)槟愕纳喜∷雷,全離不開它。但五險(xiǎn)一金其實(shí)有一些你不知道的秘密。譬如養(yǎng)老保險(xiǎn)交的多≠得的多;醫(yī)療保險(xiǎn)不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)等。
以下為您揭秘“五險(xiǎn)一金”:
神馬是五險(xiǎn)一金:社保五險(xiǎn)一金,包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金。
揭秘五險(xiǎn)一金騙局:你的錢是不是白交了
正規(guī)的五險(xiǎn)一金繳納比例
接下來(lái),我們來(lái)詳細(xì)解讀五險(xiǎn)一金的秘密。
1、金華市養(yǎng)老保險(xiǎn):退休后你的消費(fèi)水平也許不得不大幅下降
目前我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,以“城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)”。就是工作的人每個(gè)月從薪資中被扣掉一筆錢,等達(dá)到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統(tǒng)領(lǐng)養(yǎng)老金。
假如你22歲大學(xué)畢業(yè),在“中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展指數(shù)”最高的北京工作,月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元),單位代繳工資基數(shù)8000元。按照5%的固定增長(zhǎng)率,你在退休(60歲)時(shí)月薪為4.86萬(wàn)元。而按照現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn),你退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金為8624元。這相當(dāng)于只有退休前工資的18%,并且低于全國(guó)平均基本消費(fèi)支出。
2、金華市醫(yī)療保險(xiǎn):不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)
整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病,以上這些醫(yī)療費(fèi)用,醫(yī)保是不管的。
此外,如果不幸出了交通事故,或被歹徒傷害,這些都不在醫(yī)保范圍內(nèi),只有在公安機(jī)關(guān)證明確實(shí)找不到加害人的情況下,才能由醫(yī)保暫時(shí)核銷。
醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國(guó)內(nèi)非居住地突發(fā)疾病,需急診搶救的可以先就近住院,但必須在3個(gè)工作日內(nèi),將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報(bào)參保地醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)備案,病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的,應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)至定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。
3、金華市領(lǐng)取失業(yè)金,必須先滿足下面兩個(gè)條件:
1)所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)滿1年
2)非自己主動(dòng)辭職
然后就是一大堆手續(xù)要辦:應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(dòng)(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障部門進(jìn)行失業(yè)登記,辦理申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。
注意是戶口所在地,也就是說(shuō),如果你戶口在甘肅,而人在上海上班,就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標(biāo)準(zhǔn),大多數(shù)城市一個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)金多在幾百元不等,基本不超過(guò)1000元,經(jīng)濟(jì)越落后的地區(qū),能領(lǐng)的越少。錢不多,能領(lǐng)的時(shí)間也不長(zhǎng):失業(yè)之前累計(jì)繳費(fèi)1年至5年的,最多領(lǐng)12個(gè)月;5年至10年的,最多領(lǐng)18個(gè)月;累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間10年以上的,最多領(lǐng)24個(gè)月。
4、金華市工傷保險(xiǎn):48小時(shí)生死線
6月19日,網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)一篇題為《未成年民工晚死1小時(shí)不算工亡逼人早死?》的網(wǎng)帖。該網(wǎng)帖稱,湖南婁底籍17歲民工陳果,在東莞市石碣鎮(zhèn)打工時(shí)重度中暑死亡。由于陳果在發(fā)病后第49小時(shí)去世,其家屬時(shí)隔20天仍未能得到賠償。
他們被告知,我國(guó)《工傷保險(xiǎn)條例》第15條規(guī)定,在工作時(shí)間和工作崗位,突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的,視同工傷。陳果是發(fā)病后第49小時(shí)死的,不算工傷。
其實(shí),關(guān)于工傷認(rèn)定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時(shí)生死線,要認(rèn)定工傷,不是那么容易。
5、金華市生育保險(xiǎn):必須有單位
生育是一件很私人的事情,但是如果沒(méi)有工作單位,就很難享受到生育保險(xiǎn)。因?yàn)樯U(xiǎn)必須由單位統(tǒng)一繳費(fèi)。也就是說(shuō),全職太太就無(wú)法有生育險(xiǎn)。
生育險(xiǎn)至少要繳費(fèi)滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續(xù)繳費(fèi),不交的話后期計(jì)劃生育方面的福利就不能享受了。
6、金華市住房公積金:長(zhǎng)期不用不劃算
很多人都知道,每個(gè)月單位交的住房公積金越多越好,將來(lái)買房子、裝修都可以用得到。但是對(duì)于不買房子,或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買房子的人來(lái)說(shuō),公積金就這么存在賬戶上,并不劃算。
因?yàn)楣e金中,當(dāng)年繳納的部分只能獲得活期存款利率,而以往年度繳納的資金,只能獲得三個(gè)月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下,顯然不如自己用來(lái)投資,甚至不如銀行一年期的定存。
現(xiàn)在,這些關(guān)于五險(xiǎn)一金的小秘密,你都弄明白了嗎?
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