揭秘南陽市五險一金：住房公積金長期不用不劃算

“長沙市某餐廳經(jīng)理小李，月均工資2500元，需拿出8％的養(yǎng)老保險、2％的醫(yī)療保險、1％的失業(yè)保險以及12％的住房公積金，總計575元，最終拿到手1925元”；

“藥店員工小劉月工資3932元，企業(yè)交保險金29.8％為1160元，個人交保險金11％為432.5元，企業(yè)和個人合計交保險1592.5元，不算住房公積金，也占到工資的40.5％”……

這是全國人大代表、湖南老百姓大藥房董事長謝子龍所做關(guān)于普通職工工資系列調(diào)研中的兩個案例，“如果加上12％的住房公積金，企業(yè)‘五險一金’繳費率有的達到52.5％，占工資一半以上，已經(jīng)成為企業(yè)與職工的不可承受之重”。

調(diào)研

不少地方繳費比例超50％

謝子龍代表調(diào)研發(fā)現(xiàn)，根據(jù)我國社保政策相關(guān)規(guī)定，社保五項（養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育）繳費比例，企業(yè)為29.5％至30％，其中養(yǎng)老20％、醫(yī)療6％、失業(yè)2％、工傷1％、生育0.5％－1％，個人累計達到11％左右，“雖然各地繳納社保費率比例略有不同，但絕大部分省市繳納比例都在工資總額40％以上。有的地區(qū)達到甚至超過工資的50％”。

即便在國際上，這樣的繳費比例也算比較高。根據(jù)謝子龍代表的調(diào)查，在全球125個國家中，費率高于40％的只有11個國家，除中國外，其他10個均為歐洲國家，中國社保費率高于德國、美國，也高于同處亞洲的日本、韓國。

后果

低收入群體“難堪重負(fù)”

偏高的“五險一金”繳費比例，會帶來什么不良后果？謝子龍代表分析說，最直接的影響就是職工可支配收入大量減少，占工資40％到50％的社保費率，除住房公積金在買房時可以使用外，相當(dāng)比例的工資都被社保劃走不能自由使用。

尤其是對僅靠工資生活的工薪階層來說，壓力很大。根據(jù)我國現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定，社保繳費以上一年平均工資的60％至300％為繳納基數(shù)。這意味著社會平均工資增加，繳費基數(shù)也會隨之上浮。謝子龍引用長沙人社局?jǐn)?shù)據(jù)說，2013年社保繳費基數(shù)最低標(biāo)準(zhǔn)為2002元，上調(diào)至2195元，漲幅近10％。即便月工資不到2000元，企業(yè)和職工也得按照2195元繳費基數(shù)下限繳納社保，由此導(dǎo)致實發(fā)工資不升反降。

另一方面，對企業(yè)而言，過高的社保費率增加企業(yè)經(jīng)營困難，減弱企業(yè)活力。“這在中小企業(yè)特別是農(nóng)民工較多的建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)等勞動密集型企業(yè)更為突出�！敝x子龍代表以一家零售企業(yè)舉例說，2011年至2013年，企業(yè)員工“五險一金”繳納總額分別為年凈利潤的36.77％、45.06％和32.74％。

企業(yè)社保負(fù)擔(dān)過重，反過來妨礙員工收入的增長和福利的提升：漲薪每每受到限制；部分企業(yè)尤其是使用農(nóng)民工占比較高的企業(yè)通過漏繳、少繳甚至是不繳等方式逃避給員工繳納社保的責(zé)任。

進展

高繳費率日益引起關(guān)注

記者注意到，相關(guān)現(xiàn)象已得到中央高層關(guān)注。十八屆三中全會就提出要適時適當(dāng)降低社會保險費率。不久前，國務(wù)院副總理馬凱也指出，繳費水平確實偏高，“五險一金”已占到工資總額的40％至50％，企業(yè)覺得負(fù)擔(dān)重。

除呼吁“盡快降低社保費率”外，謝子龍代表還建議增加“五險一金”繳費政策靈活性：結(jié)合經(jīng)濟運行狀態(tài)調(diào)整費率，比如遭遇大的沖擊、出現(xiàn)普遍經(jīng)營困難時，啟動臨時性社會保險費減免緩交政策，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

同時，謝子龍代表建議，中央和地方財政應(yīng)適當(dāng)安排資金，增加社保支出，補貼企業(yè)和個人養(yǎng)老保險繳費，并積極拓展包括國有資產(chǎn)經(jīng)營收益轉(zhuǎn)撥、社保基金投資收益在內(nèi)的社�；�金其他收入來源

找工作，除了問工資，一般還要問五險一金怎么交。因為你的生老病死住，全離不開它。但五險一金其實有一些你不知道的秘密。譬如養(yǎng)老保險交的多≠得的多;醫(yī)療保險不是所有的病都能獲得保險等。

以下為您揭秘“五險一金”：

神馬是五險一金：社保五險一金，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、住房公積金。

揭秘五險一金騙局：你的錢是不是白交了

　　正規(guī)的五險一金繳納比例

　　接下來，我們來詳細(xì)解讀五險一金的秘密。

　　1、南陽市養(yǎng)老保險：退休后你的消費水平也許不得不大幅下降

　　目前我國的養(yǎng)老保險制度，以“城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險”。就是工作的人每個月從薪資中被扣掉一筆錢，等達到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統(tǒng)領(lǐng)養(yǎng)老金。

　　假如你22歲大學(xué)畢業(yè)，在“中國養(yǎng)老金發(fā)展指數(shù)”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元)，單位代繳工資基數(shù)8000元。按照5%的固定增長率，你在退休(60歲)時月薪為4.86萬元。而按照現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，你退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金為8624元。這相當(dāng)于只有退休前工資的18%，并且低于全國平均基本消費支出。

　　2、南陽市醫(yī)療保險：不是所有的病都能獲得保險

　　整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫(yī)療費用，醫(yī)保是不管的。

　　此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍內(nèi)，只有在公安機關(guān)證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時核銷。

　　醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可以先就近住院，但必須在3個工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報參保地醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時轉(zhuǎn)至定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)。

　　3、南陽市領(lǐng)取失業(yè)金，必須先滿足下面兩個條件：

　　1)所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險繳費義務(wù)滿1年

　　2)非自己主動辭職

　　然后就是一大堆手續(xù)要辦：應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動保障部門進行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險金手續(xù)。

　　注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)城市一個月的失業(yè)保險金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經(jīng)濟越落后的地區(qū)，能領(lǐng)的越少。錢不多，能領(lǐng)的時間也不長：失業(yè)之前累計繳費1年至5年的，最多領(lǐng)12個月;5年至10年的，最多領(lǐng)18個月;累計繳費時間10年以上的，最多領(lǐng)24個月。

　　4、南陽市工傷保險：48小時生死線

　　6月19日，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)一篇題為《未成年民工晚死1小時不算工亡逼人早死?》的網(wǎng)帖。該網(wǎng)帖稱，湖南婁底籍17歲民工陳果，在東莞市石碣鎮(zhèn)打工時重度中暑死亡。由于陳果在發(fā)病后第49小時去世，其家屬時隔20天仍未能得到賠償。

　　他們被告知，我國《工傷保險條例》第15條規(guī)定，在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，視同工傷。陳果是發(fā)病后第49小時死的，不算工傷。

　　其實，關(guān)于工傷認(rèn)定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時生死線，要認(rèn)定工傷，不是那么容易。

　　5、南陽市生育保險：必須有單位

　　生育是一件很私人的事情，但是如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統(tǒng)一繳費。也就是說，全職太太就無法有生育險。

　　生育險至少要繳費滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續(xù)繳費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。

　　6、南陽市住房公積金：長期不用不劃算

　　很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對于不買房子，或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。

　　因為公積金中，當(dāng)年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

　　現(xiàn)在，這些關(guān)于五險一金的小秘密，你都弄明白了嗎?