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很多消費者會誤把疾病保險當(dāng)作醫(yī)療保險,生病后拿著保單前往保險公司理賠。雖然,疾病保險和商業(yè)醫(yī)療保險 都屬于健康保險,但是這兩類保險并非一回事。健康保險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的,對被保險人因遭受疾病或意外傷害事故所發(fā)生的醫(yī)療費用損失,或?qū)е鹿?作能力喪失所引起的收入損失,以及因年老、疾病或意外傷害事故導(dǎo)致需要長期護理的損失提供經(jīng)濟補償?shù)谋kU。目前,健康保險包括疾病保險、醫(yī)療保險、失能收 入損失保險和護理保險。
疾病保險是指以發(fā)生約定疾病為給付條件的保險。只要被保險人罹患保險條款中列出的疾病,無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或 發(fā)生多少費用,都可獲得保險公司的定額補償(比如保額20萬元,保險公司就賠償20萬元)。 醫(yī)療保險是指以發(fā)生約定醫(yī)療行為為給付保險金條件的保險,即 被保險人在接受醫(yī)療服務(wù)發(fā)生費用時,由保險公司按照一定比例和限額進(jìn)行補償(比如保額1萬元,住院花費了5000元,那保險公司可能會賠償4000元,即 實際費用的80%)。醫(yī)療保險按賠付方式分為費用補償型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險。費用補償型醫(yī)療保險即保險公司根據(jù)被保險人實際發(fā)生的合理的醫(yī)療費 用,按照保險合同的規(guī)定向被保險人支付保險金的醫(yī)療保險。定額給付型醫(yī)療保險,也稱為津貼型醫(yī)療保險。這種醫(yī)療保險與實際發(fā)生的醫(yī)療費用無關(guān),理賠時無須 提供發(fā)票,保險公司按照合同規(guī)定的補貼標(biāo)準(zhǔn),向被保險人按次、按日或按項目支付保險金的醫(yī)療保險。
保險專家支招:
健康保險中的疾病保險屬于長期性保險,保險期限一般都在二十年以上,甚至是終身型的。 但是,醫(yī)療保險的保險期限通常為一年一保,續(xù)保時,保險公司會對被保險人的健康狀況重新進(jìn)行評估以決定是否同意續(xù)保。有些醫(yī)療保險產(chǎn)品含有保證續(xù)保條款,會按照約定費率和原條款繼續(xù)為被保險人承保。
不過,任何事情都有兩面性,保證續(xù)保的產(chǎn)品,它的費率也是比較高的。有些醫(yī)療保險產(chǎn)品費率低,但沒有保證續(xù)保條款,需逐年進(jìn)行健康風(fēng)險評估。所以,消費者投保時須看清條款,根據(jù)自身需求加以選擇,以免產(chǎn)生糾紛。
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