商業(yè)醫(yī)療保險與社保的區(qū)別
社會基本醫(yī)療保險是一項重要的社會保障制度,在一定程度上減輕了患者疾病經濟負擔,而補充商業(yè)醫(yī)療保險則可以更好地保障參保者的健康,那么,兩種之間有什么區(qū)別嗎?
問題一:什么是商業(yè)醫(yī)療保險
湖北張先生:什么是商業(yè)醫(yī)療保險?真的可以代替醫(yī)保嗎?已有社會基本醫(yī)療保險,是否還需買商業(yè)醫(yī)療保險?理賠時兩者的順序怎樣?
答:1.商業(yè)保險公司出售的保險就是商業(yè)保險,它是社會保險的有力補充,但它決不可能代替社保。2.眾所周知,社會保險中的醫(yī)保叫做“城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險”,既然是“基本”,那就是保障較低,要像北歐國家類似的保障肯定不現(xiàn)實,當然要加一些商業(yè)保險的保障,如意外保險等。3.保險公司規(guī)定,先賠社保,再賠商業(yè)保險,如住院花了1萬元,社保賠付了5000元,剩下的5000元商業(yè)保險按照社保的范圍再給予賠付。
問題二:為49周歲的母親如何買商業(yè)醫(yī)療保險
廣州白小姐:母親現(xiàn)已49周歲,再過兩個月就要50周歲了,我想為她買商業(yè)保險,萬一生了大病可以減輕一些醫(yī)療費用,特別是那些女性;嫉拇竺 ,F(xiàn)在家庭總年收入大概為4萬元,我希望母親老了以后,生病可以有錢醫(yī)治。
答:49歲年齡較大,4萬元的家庭年收入有限,建議以意外險和意外醫(yī)療險為主,大病險需要的是消費型的短期重疾險,保額不宜太高(5萬-10萬元即可),否則會產生較大的經濟壓力。城鎮(zhèn)戶口有條件則上社保補充醫(yī)療(像北京“一老一少”醫(yī)保類似的),農村戶口的話,可以以家庭為單位上農村合作醫(yī)療保險。需要將家庭的保障重點放到家庭的支柱上。
問題三:如何避免商業(yè)醫(yī)療保險過期不賠
上海陳女士:聽別人講保險理賠過了理賠期就不能賠,想請教專家怎樣避免這個問題?
答:買了保險后沒有及時告訴家人或者受益人的情況,并非個別。有的客戶是一時疏忽或確實忘了告訴家人;有的客戶誤認為保險是自己的事,無需告示別人;甚至有人把買回的保險混同于個人的“小金庫”。
這樣會給客戶及其家人尤其是直接受益人造成經濟損失。一旦客戶長期不在當地或出意外,保險就容易過期失效,人壽保險更是如此。即使有的保單被家人發(fā)現(xiàn)時仍然在有效期內,也會給理賠取證造成難度,使理賠大打折扣。如果是財產保險,其有效理賠期會更短,以致于一旦在客戶家人不知道的情況下很容易錯過理賠時效。因此,提醒已經購買了保險的客戶,買了保險千萬別忘了告訴家人?蛻魺o論買了什么保險都應該及時并如實地告訴家人,將保單放在家人都知道的地方。當然,作為基層保險部門及營銷人員,給客戶提出將保單情況告訴家人的要求,并經常保持聯(lián)系包括做好售后服務工作也是至關重要的。
問題四:買商業(yè)醫(yī)療保險什么是續(xù)期保險費
廣州余先生:什么是續(xù)期保險費?如果沒有按時繳納續(xù)期保險費,保險合同效力會受什么影響?
答:大多數長期保險會提供分期繳納保險費的繳費方式,其中,首期保險費以后的分期保險費稱為續(xù)期保險費。為保證保單的有效性,選擇分期繳納保險費的投保人要按時繳納保險費。如果未按時繳納保險費,超過60天的寬限期后,保險合同效力中止。如果被保險人不幸在60天的寬限期內發(fā)生保險事故,保險公司仍然承擔保險責任;但在寬限期后,因為保險合同效力中止,保單已經失效,被保險人將無法得到保險保障。
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