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訪談嘉賓:尹伯成(復(fù)旦大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任、教授)
解放評論:最近,住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部再次將《住房公積金管理條例》的修訂列為今年工作任務(wù)重點,此前,該項工作已連續(xù)兩年無法按計劃完成,F(xiàn)行的住房公積金制度是否有必要進行改革?
尹伯成:現(xiàn)行的住房公積金制度在解決職工買房難方面發(fā)揮了積極作用,但也面臨著如何改進,以使這種作用發(fā)揮得更好的問題。最需要改進之處,在于更好地處理好效率與公平之間的矛盾。這里有幾個問題需要注意。
首先在繳存方面,住房公積金沒有實現(xiàn)全覆蓋。黨政機關(guān)、國有企事業(yè)單位覆蓋率高,民營企業(yè)覆蓋率低,很多進城農(nóng)民工更是沒有覆蓋到,甚至同一個單位里也不是人人都可以參加。福利保障的程度也不同,效益好的單位往往多繳存,效益差的單位少繳存,甚至干脆不繳存。還有一些單位把住房公積金當成附加的福利,偏離了解決住房困難這個宗旨。
其次在提取方面,按照住房公積金制度的設(shè)計初衷,是幫助職工解決自住住房的問題。當然對于自住住房有很多解讀,我認為應(yīng)該重點幫助職工解決首套住房的購買。但現(xiàn)在的情況是,不管是不是購買首套住房,只要你繳存公積金在里面,并且符合政策規(guī)定,你就可以提取資金或者申請貸款。而且住房公積金沒有找到很好的機制,去解決保值增值問題。如果你一直沒有買房,退休之后才提取公積金,這個錢就貶值了,可能遠遠比不上繳存的多。
住房公積金還面臨一種兩難。如果按照權(quán)利義務(wù)對等原則的要求,應(yīng)該是有繳存才可提取和貸款,多繳存就可以多提取和貸款。但如此一來,就容易造成“濟富不濟貧”,甚至可能造成“劫貧濟富”。因為低收入群體一方面繳存得少,可用貸款額度很小,另一方面由于他們收入低,可能一輩子都買不起房,從而被排斥在公積金制度之外,結(jié)果變成收入低的群體幫助收入高的群體享受住房公積金福利。但如果反過來,讓貧困群體比富裕群體更多更好地享受公積金福利的話,又可能違背權(quán)利義務(wù)對等的原則。這個兩難如何解決,是住房公積金制度改革中的一大難題。
解放評論:對于這些不足之處,如何通過改革加以改進?
尹伯成:《住房公積金管理條例》修訂工作連續(xù)兩年無法按計劃完成,從一個側(cè)面說明了改革的復(fù)雜性和難度。但有十八屆三中全會的東風(fēng),改革前景應(yīng)該比以前更樂觀。
我認為,改革的總體思路,還是要按照十八屆三中全會關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定精神,由易到難、由簡單到復(fù)雜逐步解決問題,推進改革。第一就是要擴大覆蓋面,讓更多人能夠參與進來,享受這項福利。有些用人單位
由著性子,高興繳就繳,不高興繳就不繳;
高興繳多少就繳多少,法律拿它們沒辦法。
這個問題要解決好。作為一項重要的福利
制度,公積金繳存要有一定的強制性。與此
同時,也要防止某些單位把公積金變成變相小金庫,通過公積金制度為自己謀利。第二,要下工夫解決好有錢人享受福利、窮人無法享受福利的問題。如何在公平和效率之間進行權(quán)衡取舍?關(guān)鍵在于,要更加強調(diào)住房公積金惠及中低收入家庭買房、租房這個宗旨,更加突出其福利性,而不能變成商品等價交換的關(guān)系。對于已經(jīng)申請過公積金貸款的,如果再次申請,就不能隨便批準,否則恐怕不合理。另一方面,對于一輩子都買不起房的人,也應(yīng)該保障他們的權(quán)利。比如說,公積金不僅能用于買房,也能用于解決其他一些與居住有關(guān)的困難,使買不起房的困難群眾也能享受福利。
實事求是地講,制度不可能十全十美,但要盡可能完善。住房公積金改革涉及面廣、情況復(fù)雜,但千頭萬緒之中,有一個重點,那就是要解決好公平和效率之間的矛盾,解決好窮人和富人之間的矛盾,不能讓這項惠民政策變成只會錦上添花,卻不能雪中送炭。
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