金。既然是基金，就完全可以按照市場(chǎng)原則運(yùn)營(yíng)，至于利率的高低，則可以通過(guò)公積金的持有人進(jìn)行協(xié)商解決，譬如說(shuō)第一次使用公積金貸款的利率與第二次使用貸款的利率存在級(jí)差，而級(jí)差的水平則通過(guò)公積金管理者與持有人進(jìn)行協(xié)商之后確定，只要其目的維持非盈利性，而公積金的增值和保值只是為了讓基金能夠順利運(yùn)營(yíng)下去，滿足更多人士的購(gòu)房(主要是首次購(gòu)房)需要，我們就不應(yīng)該對(duì)公積金的貸款申請(qǐng)?jiān)O(shè)置太多的限制。

當(dāng)然，我也不同意一種觀點(diǎn)，不應(yīng)該對(duì)住房公積金的貸款設(shè)立任何限制條件。有人說(shuō)我在公積金賬戶里有20萬(wàn)元，這是屬于我的錢，為什么在正常情況下除卻購(gòu)房需要，我必須要等到60歲退休之后才能提取這筆錢?我的看法是，既然這是互助性質(zhì)的基金，就應(yīng)該遵守基金的約定，至于約定的內(nèi)容是否應(yīng)該隨著形勢(shì)的發(fā)展有所變化和修訂，則是另外一回事。

近年來(lái)，包括廣州市在內(nèi)的國(guó)內(nèi)主要城市的房?jī)r(jià)快速攀升，住房公積金貸款相對(duì)于快速增加的購(gòu)房款，其實(shí)是變得越來(lái)越杯水車薪。那么過(guò)去一直規(guī)定的購(gòu)房者必須自付首期之后才能申請(qǐng)住房公積金貸款的條文是否需要作出修訂?答案不言自明;其次，目前年輕人要實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)可能越來(lái)越困難，如果他們暫時(shí)不購(gòu)房而改為租賃住房，是否可以放寬公積金貸款的限制，改為用于支付房屋租金?盡管廣州市關(guān)于住房公積金的新規(guī)定并沒有否定這種可能，但是要具備的相關(guān)手續(xù)和憑證太繁瑣，會(huì)讓人們望而卻步!可見，公積金制度無(wú)論其設(shè)計(jì)還是管理都需要與時(shí)俱進(jìn)。

購(gòu)買住房是很多人一生當(dāng)中最為重要的決定之一。如果住房公積金制度能夠?yàn)槿藗冊(cè)谧鞒鲞@一重大決定時(shí)起到“臨門一腳”的作用，這正是住房公積金制度的德政。無(wú)論是從歷史的原因還是現(xiàn)實(shí)的緣由考慮，國(guó)家還是要大力完善和發(fā)展住房公積金制度，包括對(duì)其龐大的資金流入和流出進(jìn)行有效的管理，確保其保值增值，與此同時(shí)，住房公積金制度作為政府的一項(xiàng)公共政策，其不以盈利為目的，政策的目標(biāo)是要讓盡可能多的人能夠受惠于住房公積金制度，不管其是用于購(gòu)房，用于租房還是用于個(gè)人和家庭的醫(yī)療、教育等其他用途。因此，我們呼吁應(yīng)該用更宏觀的視野來(lái)看待住房公積金制度的改革，不應(yīng)再讓住房公積金制度繼續(xù)陷入進(jìn)退失據(jù)的困境當(dāng)中了。