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公積金異地互認(rèn)需破利益樊籬
住建部、財(cái)政部、央行聯(lián)合發(fā)布通知,要求各地實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù),并推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù);明確職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上即可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款,貸款對(duì)象為購(gòu)買(mǎi)首套自住住房或第二套改善性普通自住住房的繳存職工。
三部委聯(lián)合發(fā)文,要求各地實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù),并推動(dòng)異地貸款業(yè)務(wù),更大程度滿足人口流動(dòng)背景下的居住需求,統(tǒng)一并降低貸款申請(qǐng)門(mén)檻,有著美好的初衷,體現(xiàn)了制度的善意。但是,之于具體操作層面,還有不小的困難與問(wèn)題。
從公積金發(fā)展的歷程來(lái)看,最初的起步,基本是源于有獨(dú)立預(yù)算的縣區(qū)一級(jí)政府,推行先機(jī)關(guān)后企業(yè),逐步建立起來(lái)的。因?yàn)槿鄙兕A(yù)先的層頂設(shè)計(jì),各地征繳的政策不同,存貸支付的設(shè)計(jì)各異,進(jìn)而形成了不同的利益格局。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前全國(guó)有各級(jí)公積金管理機(jī)構(gòu)多達(dá)606個(gè)。所以,住房公積金具有相對(duì)的地域封閉性。
公積金政出多門(mén)的特點(diǎn),所形成的利益樊籬,始終是公積金互認(rèn)和流轉(zhuǎn)的障礙。一方面,公積金具有強(qiáng)烈的福利特征,不管是存繳,還是支付,不同的制度設(shè)計(jì),帶來(lái)的福利成色不可同日而語(yǔ)。如,電力、煙草等一些國(guó)企高管不僅存繳的額度大,而且還有的執(zhí)行定期返還機(jī)制,變成工資收入的一部分。讓這些企業(yè)去“就低”,顯然會(huì)遭到一個(gè)群體的抵制。類(lèi)似的,還有各行政區(qū)域之間經(jīng)濟(jì)的差別,條件好的地方公積金基數(shù)大,不好的地方基數(shù)少,流動(dòng)產(chǎn)生的“劫富濟(jì)貧”將會(huì)使得一些地方的利益受損。
另一方面,公積金在很多地方,被當(dāng)成政府的基金,不僅相當(dāng)一部分來(lái)自公共財(cái)政的配比支出,而且公積金的存貸盈余,客觀上賦予了地方政府一定的可支配權(quán),包括與銀行的談判、實(shí)現(xiàn)投資的收益。此外,還可以為地方資金的周轉(zhuǎn),留有一個(gè)備用的財(cái)源。因此,異地互認(rèn)的難點(diǎn)還在于資金流出地缺少積極性。
公積金異地互認(rèn),也是促進(jìn)公積金管理一體化的政策性改良,但不是消除壁壘的有效手段。還需要通過(guò)立法,對(duì)公積金進(jìn)行重新定義:
其一,應(yīng)當(dāng)弱化公積金的住房保障功能,把公積金變成住房的貨幣補(bǔ)貼,并兼有住房貸款的互助功能。在存繳上打破補(bǔ)貼與工資的掛鉤,建立更有助于公平統(tǒng)一的區(qū)域標(biāo)準(zhǔn),吃“大鍋飯”。
其二,管理上應(yīng)當(dāng)厘清基金的屬性,把公積金的所有權(quán)、支配權(quán)都還給存繳者,明晰相應(yīng)的權(quán)利與義務(wù),如對(duì)貸款或者返還的選擇權(quán)、對(duì)公積金使用的監(jiān)督權(quán),確立公積金管理受委托的職能。在此基礎(chǔ)上,逐步實(shí)現(xiàn)公積金管理運(yùn)營(yíng)的一體化,建立以存繳信用和賬戶額度為依據(jù)的授信貸款制度,通過(guò)對(duì)存繳者充分賦權(quán)來(lái)滿足不同的利益訴求。
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