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卓公積金2019新政細則解讀

更新:2023-09-15 23:55:39 高考升學網

公積金新政細則解讀 貸款額度調整有限效果待觀察

  公積金貸款政策連續(xù)兩天釋放松動信號。10月14日,央廣網、央視相繼報道,住房建設部、財政部、中國人民銀行近日發(fā)布通知,要求各地提高住房公積金使用效率及貸款發(fā)放率。通知中值得關注的規(guī)定是,職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月及以上的可以申請住房公積金個人住房貸款,對曾在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存小于6個月的,可根據(jù)原繳存地繳存證明合并計算。

    通知還要求,住房公積金個人貸款發(fā)放率低于85%的設區(qū)城市要適當提高首套貸款的額度;同時,各地要實現(xiàn)住房公積金存繳的異地互認和轉移接續(xù),并推進異地貸款業(yè)務,職工可以持就業(yè)地所出具的繳存證明向戶籍所在地申請住房貸款。

    此外,住建部在通知中責令地方公積金管理中心要加大工作力度,房地產企業(yè)也不得拒絕住房公積金的使用。

    與此同時,南京住房公積金中心表示已收到通知,并將研究執(zhí)行公積金新政。

    住房公積金連續(xù)兩天釋放新政,哪里變了?

    10月14日發(fā)布的《關于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務的通知》,是三部門連續(xù)第二天公布的公積金新政。此前一天,住建部、財政部及央行聯(lián)合發(fā)文,取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目,減輕貸款職工負擔。

    記者了解到,目前,在部分城市中,申請住房公積金貸款主要涉及的費用為評估費和擔保服務費。擔保服務費自3月調整為按貸款額的3‰收取(最低收費300元);按抵押物評估價值的3‰收取,最低收費300元,最高收費1500元;此外,目前的強制性保險費用約為三四千元。這幾項費用占總房款的比例并不大。

    而據(jù)南京公積金管理中心相關人士介紹稱,涉及公積金個人住房貸款的相關收費,南京早在多年前便已取消,因此,此次全國范圍內的調整對南京并無影響。

    今日發(fā)布的《通知》規(guī)定,職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月及以上的可以申請住房公積金個人住房貸款。而當前大部分城市公積金貸款買房條件為:正常繳存公積金12個月以上,且買房時要處于繳存狀態(tài);現(xiàn)更改為連續(xù)繳足6個月,“準入口”明顯放松。

    實際上,南京目前正在執(zhí)行的政策便是連續(xù)繳存6個月即可申請貸款,對曾經在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個月的,繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算;但必須要連續(xù)繳存,不能斷月。

    此外,首套房公積金貸款額度也有望提高。《通知》要求,住房公積金個人住房貸款發(fā)放率低于85%的設區(qū)城市,要根據(jù)當?shù)厣唐纷》績r格和人均住房面積等情況,適當提高首套自住住房貸款額度。而南京市目前公積金貸款額度要求為,商品房、自管產、經濟適用住房,貸款額度不超過購房總價的80%。一方繳存公積金的職工,最高可貸額度為30萬元;夫妻雙方均繳存公積金的職工,最高可貸額度為60萬元。

    更值得一提的是,《通知》亦要求,各地要實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認和轉移接續(xù),并推進異地貸款業(yè)務,即職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明,向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。

    貸款額度調整空間有限 異地互認效果待觀察

    繼“限購”“限貸”相繼松綁之后,以“公積金”為突破口的救市第三波浪潮呼之欲出。

    南京房地產促進會秘書長張輝對公積金新政解讀到,首先,連續(xù)繳存6個月可貸公積金,比現(xiàn)行連續(xù)繳存12個月縮短了一半,有利于擴大公積金貸款人群的受益面,尤其是工作時間不長的大學畢業(yè)生;其次,推進異地互認和轉移,支持異地貸款,有利于為工作流動和異地置業(yè)、回鄉(xiāng)置業(yè)的人群提高貸款支持,刺激和挖潛需求。

    不過,在實際執(zhí)行中,地方出臺配套性細則并執(zhí)行《通知》并不容易,市場作用有待觀察;尤其是“適當提高首套自住住房貸款額度”這一要求,由于住房公積金額度有限,公積金貸款額度調整幅度不會太大。

    以南京為例,南京市住房公積金管理中心發(fā)布的公告顯示,,全市共歸集住房公積金150.88億元,提取住房公積金94.70億元,占當年歸集額的62.77%,其中:購建住房和還貸等提取74.67億元,離退休和離開本市等銷戶提取20.03億元。,全市共發(fā)放住房公積金貸款183.84億元,貸款回收44.71億元。截至底,南京住房公積金歷年歸集余額為434.46億元,貸款余額461.94億元,存貸比為1.06:1,公積金蓄水池仍然處于吃緊的狀態(tài)。

    從異地公積金貸款放款來看,盡管早先有城市也曾經試行過異地公積金貸款,但由于操作手續(xù)繁瑣且額度不高,選擇的購房者并不多。記者了解到,目前,南京盡管已經認可外地公積金繳存記錄,但異地貸款還不行;在南京繳納公積金的市民,在外地購房時,還無法動用南京公積金。

    “異地貸款無法大規(guī)模實現(xiàn),最主要的原因是目前住房公積金都是屬地化管理,各地的管理和資金都是封閉運行的。而且,住房公積金繳納的背后各地差別非常大,很難實現(xiàn)全國隨地提取、申請貸款,因此全面落實難度很大。”有業(yè)內人士向記者表示。

    由于貸款額度提升幅度有限,加之異地貸款很難大規(guī)模落實,此次公積金新政被認為不會對樓市產生較大沖擊。上海易居房地產研究院研究員嚴躍進表示,三部委出臺的公積金新政對于購房者降低購房成本、提高購房能力等方面有利好,但作用有待觀察。

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