公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。以下是小編整理的關(guān)于2023年白山公積金貸款最新政策及額度計(jì)算相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)您有所幫助！

一、2023年白山公積金貸款最新政策

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)我市住房公積金管理，規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《貸款通則》、中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的通知》等規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）是指以職工繳存的住房公積金為資金來源，定向用于購(gòu)買本市自住住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。

第三條 白山市個(gè)人住房公積金貸款的管理主體是白山市住房公積金管理中心及各分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱：管理中心），貸款風(fēng)險(xiǎn)由管理中心承擔(dān)。

第四條 公積金貸款發(fā)放、回收及抵押（質(zhì)押）等手續(xù)由管理中心與委托的有關(guān)商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱受委托銀行)共同辦理。住房公積金管理中心及各分支機(jī)構(gòu)與受委托銀行每年簽訂一次《白山市住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)委托合同》，并在其中規(guī)定各自的權(quán)利和義務(wù)。

第二章 貸款的對(duì)象

第五條 白山市轄區(qū)內(nèi)已按規(guī)定建立住房公積金制度、且在白山市住房公積金管理中心信息庫(kù)內(nèi)可查到其繳存信息，或其他住房公積金管理中心提供的符合貸款條件的住房公積金繳存信息的職工，在轄區(qū)內(nèi)購(gòu)買自住住房時(shí)可按本規(guī)定向管理中心申請(qǐng)公積金貸款。

第六條 必須堅(jiān)持一戶一審一貸的原則，逐筆審批貸款，逐筆辦理貸款手續(xù)。不得向建、售房單位、團(tuán)體發(fā)放項(xiàng)目貸款。

第七條 貸款城市公積金管理中心受理職工異地貸款申請(qǐng)后，向繳存城市公積金管理中心核實(shí)《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》信息真實(shí)性和完整性。核實(shí)無誤的，應(yīng)按規(guī)定時(shí)限履行貸款審核審批手續(xù)，并將結(jié)果反饋繳存城市公積金管理中心。繳存城市公積金管理中心對(duì)職工異地貸款情況進(jìn)行標(biāo)識(shí)，并建立職工異地貸款情況明細(xì)臺(tái)賬。

第三章 貸款的條件

第八條 申請(qǐng)公積金貸款的職工應(yīng)具備以下條件：

一、具有完全民事行為能力的自然人。

二、具有有效身份證件。

三、具有穩(wěn)定的職業(yè)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

四、借款人及所在單位已與管理中心建立正常的住房公積金繳存關(guān)系，截止申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)、足額、正常繳存住房公積金6個(gè)月以上。

五、申請(qǐng)人同意以所購(gòu)住房作抵押。

六、購(gòu)買期房的，開發(fā)商所售房屋必須取得《商品房銷售（預(yù)售）許可證》并能作抵押登記且已經(jīng)主體封閉。

七、現(xiàn)房、二手房貸款的必須有《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》。

第九條 管理中心要嚴(yán)格審核借款人、共同借款人、擔(dān)保人的身份、還款能力和個(gè)人信用，以及所購(gòu)住房的真實(shí)性、合法性及住房公積金繳存情況，加強(qiáng)對(duì)抵押物和保證人擔(dān)保能力審查。有下列情形之一的，不得發(fā)放公積金貸款：

一、非住房公積金繳存人。

二、購(gòu)買商用房、商住兩用房、公寓、辦公用房、車庫(kù)及投資等其他用途的。

三、無產(chǎn)權(quán)、非完全產(chǎn)權(quán)、小產(chǎn)權(quán)或其他原因造成不能進(jìn)行產(chǎn)權(quán)抵押登記的。

四、家庭月總收入扣除全家當(dāng)?shù)刈畹蜕�活保障線的金額后不夠償還貸款的。

五、在其他商業(yè)銀行有借款未還清的（含法院判決離婚，但原共同貸款未還清的）應(yīng)視借款余額及月還款額的多少，確定是否發(fā)放貸款及貸款額度。

六、所購(gòu)房屋單價(jià)明顯高于同小區(qū)同類房的。

七、斷繳住房公積金13個(gè)月以上的。

八、貸款申請(qǐng)人、共同借款人、擔(dān)保人不授權(quán)住房公積金管理中心（或委托銀行）查詢個(gè)人征信信息的。連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月逾期或有惡意不良信用記錄的不得申請(qǐng)公積金貸款；能夠證明是非主觀意愿造成逾期、非惡意造成不良信用記錄的，可視情節(jié)慎重考慮貸款額度。

九、曾被人民法院強(qiáng)制執(zhí)行提取住房公積金的，應(yīng)視情節(jié)輕重，確定是否發(fā)放貸款及貸款額度，可視情況確定其是否具有擔(dān)保人資格。

十、住房公積金被封存或凍結(jié)的。

十一、土地來源為“劃撥”的。

十二、購(gòu)買第三套及以上住房的。

第四章 貸款額度、比例和期限

第十條 貸款額度。購(gòu)房貸款: 市本級(jí)最高貸款限額為七十萬元，撫松縣最高貸款限額為五十萬元，江源區(qū)、臨江市、靖宇縣、長(zhǎng)白縣最高貸款限額為四十萬元，且貸款比例不得高于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的70%。其中，借款人及共同借款人均無不良信用記錄、有較高且穩(wěn)定的工資收入、購(gòu)買首套普通自住住房、所購(gòu)房屋面積不超過90平方米的，首付款比例可按不低于20%執(zhí)行（不含二手房）。”

自由職業(yè)者公積金貸款最高額度為本人住房公積金賬戶內(nèi)繳存余額的十倍。借款人雙方繳存公積金的，貸款額度最高不超過二十萬元；借款人單方繳存公積金的，貸款額度最高不超過十五萬元。貸款每月還款額不得大于每月繳存額。貸款年限不超過國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡。

第十一條 單身（單收入）人員申請(qǐng)貸款，充分考慮借款人及擔(dān)保人的工作穩(wěn)定性及還貸能力、首付款比例等確定貸款額度，市本級(jí)最高不超過四十五萬元，各縣區(qū)最高不超過三十萬元�！�

第十二條 在確定貸款額度時(shí)，應(yīng)充分考慮借款人的還貸能力。在保證借款人基本生活費(fèi)用的前提下，月還款額與（家庭）月總收入比上限控制在50%-60%。

第十三條 同一套住房提取額度與貸款額度之和不超過房屋總價(jià)款。

第十四條 現(xiàn)房單價(jià)按開發(fā)商銷售價(jià)格核定；二手房貸款單價(jià)原則上依據(jù)房屋交易時(shí)稅務(wù)部門核定契稅基數(shù)確認(rèn)。結(jié)合交易房屋的市場(chǎng)行情、房屋區(qū)位、樓層、折舊、結(jié)構(gòu)、朝向等情況，確定風(fēng)險(xiǎn)防控價(jià)。

第十五條 購(gòu)房貸款期限最長(zhǎng)不超過30年。貸款年限不超過國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡之后5年。

第十六條 貸款時(shí)間為一年期的，貸款額不得高于其當(dāng)年還貸能力。

第十七條 個(gè)人住房貸款期內(nèi)按中國(guó)人民銀行公布的住房公積金貸款利率執(zhí)行和調(diào)整。首套個(gè)人住房公積金貸款利率5年以下（含5年）和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。第二套個(gè)人住房公積金貸款利率為5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。”

第五章 貸款擔(dān)保

第十八條 借款人申請(qǐng)公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供貸款擔(dān)保。貸款擔(dān)保分為房產(chǎn)抵押和自然人保證等方式。

一、房產(chǎn)抵押。購(gòu)房貸款者，必須將所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押，由受委托銀行和借款人持《借款合同》、《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》等材料到所在轄區(qū)的房地產(chǎn)行政管理部門辦理抵押登記手續(xù)，取得不動(dòng)產(chǎn)登記證明后，交受托銀行保管。

二、自然人擔(dān)保。收入穩(wěn)定、且無不良信用記錄的單身、單收入貸款申請(qǐng)人無需提供擔(dān)保人擔(dān)保，對(duì)無穩(wěn)定性收入或有不良信用記錄的，要求提供擔(dān)保人擔(dān)保、或適當(dāng)降低貸款額度。擔(dān)保人必須有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，具有足夠代償能力。在擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任未撤銷前，擔(dān)保人不得辦理住房公積金提取和貸款。

第十九條 有貸款未還清的，原則上不可以為他人提供擔(dān)保，確需擔(dān)保的，應(yīng)視貸款余額多少，慎重考慮擔(dān)保額度。為他人提供貸款擔(dān)保未解除的，原則上不得申請(qǐng)住房公積金貸款，確需貸款的可考慮其擔(dān)保余額及還貸能力確定是否可以發(fā)放住房公積金貸款以及貸款額度，也可以請(qǐng)他人為自己提供再擔(dān)保。

第二十條 借款人所抵押的房產(chǎn)，抵押期間，未經(jīng)管理中心書面授權(quán)，受托銀行及抵押權(quán)人不得擅自處置。抵押期內(nèi)，抵押房產(chǎn)遇統(tǒng)一規(guī)劃拆遷及其它變更事項(xiàng)時(shí)，抵押人應(yīng)事先通知受委托銀行，并按規(guī)定重新辦理貸款擔(dān)保手續(xù)。

第六章 貸款的償還

第二十一條 借款人必須按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息，不得中途改變。

第二十二條 一年期的貸款，實(shí)行到期一次還本付息。一年期以上的貸款，實(shí)行等額本金或等額本息還款，從貸款發(fā)生的次月起，借款人按月償還貸款本息，按月從借款人的還款賬戶中扣劃。

第二十三條 不論是等額本金還是等額本息還款，在正常還貸12個(gè)月以后均可提前還清全部剩余貸款或提前部分還款。

第二十四條 受委托銀行按月向管理中心報(bào)送相關(guān)資料，定期與管理中心核對(duì)賬目。

第二十五條 對(duì)發(fā)生的逾期貸款，公積金中心向借款人下達(dá)催收通知，借款人接到催收通知后仍不還款的，通知其保證人履行保證責(zé)任，保證人仍不履行責(zé)任的，運(yùn)用法律手段催收。

第二十六條 對(duì)沖還貸提取住房公積金個(gè)人賬戶資金償還貸款：借款人與共同借款人月繳存額合計(jì)應(yīng)大于每月還款額，借款人或共同借款人在其還貸賬戶內(nèi)保留余額應(yīng)不少于三個(gè)月還貸本息，作為補(bǔ)充還貸備償資金。

第七章 借款申請(qǐng)人需提供的資料

第二十七條 借款申請(qǐng)人，需提供以下資料：

一、借款人、共同借款人及保證人的戶口簿、身份證。

二、資信證明。

三、工資收入：?jiǎn)挝焕U存住房公積金的按住房公積金繳存工資基數(shù)計(jì)算；其共同借款人或擔(dān)保人沒有住房公積金的，按工資卡（折）收入流水計(jì)算；個(gè)體工商戶及其他職業(yè)人員按納稅額計(jì)算；管理中心認(rèn)可的其他證明材料。

四、結(jié)婚證、離婚證或個(gè)人單身承諾。

五、擔(dān)保人應(yīng)提供書面承諾和資信證明。擔(dān)保人必須得到配偶同意，方可履行擔(dān)保責(zé)任。單身者需做個(gè)人單身承諾。

六、購(gòu)買現(xiàn)房、期房的：需要提供房地產(chǎn)管理部門登記備案的《商品房買賣合同》、首付款證明。

七、購(gòu)買二手房的借款申請(qǐng)人，需提供：契稅完稅證明、《房屋買賣合同》、原產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件及過戶后的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》、首付款證明。

八、借款人、共同借款人及擔(dān)保人簽署《住房公積金貸款人承諾書》、完善《住房公積金個(gè)人住房貸款面談筆錄》，公積金貸款實(shí)行面談面簽制度。

九、管理中心和受委托銀行要求的其他證明材料。

十、實(shí)時(shí)的《不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)查詢證明》。

上述材料的有效期為：有法定有效期的，按法定有效期執(zhí)行；其他材料有效期為3個(gè)月。

第八章 貸款程序

第二十八條 貸款申請(qǐng)。借款人持本辦法第七章所列材料向管理中心提出申請(qǐng)，并如實(shí)完善《個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》。

第二十九條 借款申請(qǐng)人、配偶（共同所有人）及保證人須持身份證親自到場(chǎng)辦理簽字等相關(guān)手續(xù)。管理中心工作人員當(dāng)面就申請(qǐng)人申請(qǐng)資料、證件的種類和份數(shù)審驗(yàn)無誤，并監(jiān)督有關(guān)人員親自簽字。

第三十條 貸款審批。管理中心貸款信貸員、復(fù)核人、審批人對(duì)借款人提供的貸款資料審查并對(duì)其資信情況進(jìn)行考察后，簽署審批意見。

第三十一條 經(jīng)審批準(zhǔn)予貸款的，借款人持《個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》，到管理中心指定的受委托銀行簽訂借款合同。

第三十二條 管理中心在明確貸款的對(duì)象、金額、期限等內(nèi)容的基礎(chǔ)上，由委托銀行協(xié)助辦理抵押等相關(guān)手續(xù)。

第三十三條 發(fā)放貸款。管理中心依據(jù)借款人與銀行簽訂的《借款合同》等相關(guān)手續(xù)辦理劃款。

第三十四條 住房公積金貸款資金必須劃入售房單位（售房人）在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)，不得直接劃入借款人賬戶或者支付現(xiàn)金給借款人。

第三十五條 歸還借款。借款人應(yīng)按月將歸還的借款本息存入還款賬戶，由公積金中心按月定期扣劃，并及時(shí)將收回的借款本息轉(zhuǎn)入管理中心在受托銀行開設(shè)的存款賬戶。

第三十六條 借款人還清借款本息后，借款合同終止，并按照法律規(guī)定解除抵押、擔(dān)保等相關(guān)約定。

第三十七條 貸款期間內(nèi)，可進(jìn)行貸款信息查詢及貸款信息變更。

第九章 辦理時(shí)限

第三十八條 手續(xù)齊全情況下，自受理貸款申請(qǐng)日起3個(gè)工作日審批完畢。需核查有關(guān)事項(xiàng)的，自受理貸款申請(qǐng)日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

第十章 法律責(zé)任

第三十九條 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第四十條 借款人有下列情形之一的，管理中心和受托銀行有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，借款人承擔(dān)全部違約責(zé)任。

一、借款人未按合同約定償還貸款本息累計(jì)超過六個(gè)月，或借款期滿借款人未按合同規(guī)定償還借款本息的。

二、借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的。

三、借款人未按照借款合同用途使用貸款的。

四、借款人與其他法人、經(jīng)濟(jì)組織或自然人簽訂有損公積金管理中心和受委托銀行權(quán)益的合同或協(xié)議的。

五、抵押物意外毀損不足以清償貸款本息，保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶保證責(zé)任能力，而借款人未按要求落實(shí)新的抵押保證的。

六、未經(jīng)管理中心同意，借款人將設(shè)定的抵押物，私自拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的。

七、借款合同中約定的其他事宜。

第四十一條 發(fā)生下列情形之一者，管理中心與受委托銀行有權(quán)采取以下措施：①直接扣劃借款人、共同借款人和保證人公積金賬戶儲(chǔ)存余額，余額不足的繼續(xù)追償；②申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，處置借款人的抵押物。

一、借款人在償還貸款期限內(nèi)，死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力而無繼承人或遺贈(zèng)人或法定代理人，或法定繼承人及受遺贈(zèng)人未履行還款合同的。

二、借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的。

第十一章 貸款檔案的管理

第四十二條 所有個(gè)人公積金貸款檔案材料由管理中心留存，并按照《中華人民共和國(guó)檔案法》的有關(guān)規(guī)定登記編號(hào)，及時(shí)歸檔，妥善保管。

第十二章 附則

第四十三條 本辦法由白山市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第四十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。在此之前制定的住房公積金貸款有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，按本辦法執(zhí)行。

二、2023年白山公積金貸款額度計(jì)算

1.單人申請(qǐng):公積金貸款額度:=[[[[ 借款人所在單位住房公積金月存款)×還款能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有月還款總額]×貸款期限(月)；

2.兩人以上申請(qǐng):公積金貸款額度=[(借款人和共同借款人的月工資總額 借款人與共同借款人所在單位住房公積金月存款）×還款能力系數(shù)-借款人和共同借款人現(xiàn)有每月還款總額]×貸款期限(月)。

三、2023年白山公積金貸款條件

1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

2.參加住房公積金制度者要申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款還必須符合以下條件：即申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。因?yàn)�，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時(shí)斷時(shí)續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

3.配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因?yàn)�，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時(shí)提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

4.貸款申請(qǐng)人在提出住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時(shí)，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險(xiǎn)就很大，違背了住房公積金安全運(yùn)作的原則。

5.公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。