房?jī)r(jià)是很多人比較關(guān)注的問題，房子的價(jià)格越來越貴，因此，人們都會(huì)選擇分期貸款買房。那么2018年西安首套房貸款利率及貸款優(yōu)惠政策比例說明是什么？高考升學(xué)網(wǎng)整理了以下相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)您有所幫助！

一、首付比例

西安公積金貸款政策，第一次使用公積金貸款按首套房貸款政策執(zhí)行，第二次使用公積金貸款按二套房政策執(zhí)行，第三次不支持。第二次使用需把第一次結(jié)清。對(duì)結(jié)清首次住房公積金貸款后，再次申請(qǐng)使用住房公積金貸款購買自住住房按照二套房計(jì)算。

繳存職工家庭首次使用住房公積金貸款購買自住住房，面積在144?（含）以內(nèi)的首付比例不低于25%，面積在144?以上的首付比例不低于30%；對(duì)結(jié)清首次住房公積金貸款后，再次申請(qǐng)使用住房公積金貸款購買自住住房，面積在144?（含）以內(nèi)的首付比例不低于30%，面積在144?以上的首付比例不低于35%；第三次及以上申請(qǐng)住房公積金貸款的不予受理。購買精裝修房屋首付款比例不低于40%。

二、貸款額度計(jì)算

1、借款人及配偶繳存賬戶余額合計(jì)不足5000元的，貸款額度最高不超過25萬元；

2、借款人及配偶繳存賬戶余額合計(jì)超過5000元不足1萬元的，貸款額度最高不超過30萬元；

3、借款人及配偶繳存賬戶余額合計(jì)超過1萬元不足2萬元的，貸款額度最高不超過35萬元。

4、外地轉(zhuǎn)入公積金，外地繳存時(shí)間和西安繳存時(shí)間沒有斷交的，時(shí)間和余額均可累加；出現(xiàn)斷交的，只累加余額。職工出具轉(zhuǎn)移單復(fù)印件，公積金繳存系統(tǒng)里外地轉(zhuǎn)入的余額顯示必須是“外部轉(zhuǎn)入”。

5、賬戶余額超出兩萬元以上：貸款額度=（借款人公積金繳存賬戶余額+配偶公積金繳存賬戶余額）×倍數(shù)（18倍）×繳存時(shí)間系數(shù)。

繳存時(shí)間系數(shù)詳見下表：

借款人繳存時(shí)間繳存時(shí)間系數(shù)

12個(gè)月（含）≤繳存時(shí)間≤36個(gè)月×1

繳存時(shí)間>；36個(gè)月(累計(jì)36個(gè)月)×1.2

借款人單人連續(xù)足額繳存住房公積金的，貸款額度最高不超過50萬元；借款人及配偶同時(shí)連續(xù)足額繳存住房公積金的，貸款額度最高不超過65萬元。

三、房貸利率

其中中國(guó)銀行自3月1日再次提升首付比例及利率，多家項(xiàng)目已經(jīng)開始執(zhí)行該首付比例及利率政策，購房者需要注意。

貸款利率的上浮將會(huì)影響多大？

首付比例的提升對(duì)購房者買房壓力有最直觀的提升，而貸款利率的上浮則會(huì)增加購房者的買房成本。

舉例：

若購房者購房時(shí)向銀行商業(yè)貸款100萬元，按30年360期還款，等額本息方式進(jìn)行計(jì)算：

從計(jì)算結(jié)果可以看出，以100萬貸額度為基礎(chǔ)下，款貸款利率最高上浮后的利息相較于基準(zhǔn)利率，超出22萬元，購房成本大大增加。

值得注意的是，房貸還款方式分為等額本息與等額本金，對(duì)于如何計(jì)算個(gè)人貸款的利息及月均還款，在這里也分別用兩種方式為大家做詳細(xì)公式展示（建議直接搜索房貸計(jì)算器進(jìn)行計(jì)算）

1.等額本息還款

本金逐漸增加

所謂等額本息還款，就是指貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，直至結(jié)清貸款。即借款人歸還的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占計(jì)劃月還款額的比例每次都發(fā)生變化，開始時(shí)由于本金較多，因而利息占的比重較大，當(dāng)期應(yīng)還本金=計(jì)劃月還款額-當(dāng)期應(yīng)還利息，隨著還款次數(shù)的增多，本金所占比重逐漸增加。

以貸款20萬元20年還為例，按年利率7.47%計(jì)算，月均還款1607.5196元，支付總利息達(dá)185804.7元，還款總額將達(dá)385804.7元。

計(jì)算公式：

計(jì)劃月還款額=〔貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)〕÷〔（1+月利率）^還款月數(shù)－1〕還款月數(shù)=貸款年限×12

月利率=年利率/12

還款月數(shù)=貸款年限×12

2.等額本金還款

利息由多及少

等額本金還款方式則指每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。即每月歸還本金的數(shù)額相等，利息=當(dāng)期剩余本金×日利率×當(dāng)期日歷天數(shù)，每月的還款額并不固定，而是隨著每月本金的減少而遞減，隨著還款次數(shù)的增多，利息由多逐漸減少。

同樣以貸款20萬元20年還清為例，按年利率7.47%算，第一個(gè)月還款為2078.33元，以后每月遞減，最后一個(gè)月還清時(shí)還款838.52元。支付總利息為150022.5元，還貸總額為350022.5元。

計(jì)算公式：

計(jì)劃月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率

累計(jì)已還本金=已經(jīng)歸還貸款的月數(shù)×貸款本金/還款月數(shù)

銀行貸款問常見問題：

NO.1即使是等額還款，還款額度也是會(huì)變的

即使是等額還款，還款額度也是會(huì)變的；很多人認(rèn)為合同約定了還貸利率，又為了方便選擇了等額還款，每個(gè)月還的錢應(yīng)該是一樣的。這恰恰是一個(gè)誤區(qū)，事實(shí)上，每年的還款金額都可能不一樣。

房屋貸款利率一般有兩個(gè)因素決定：基準(zhǔn)利率和優(yōu)惠利率；

如果上一年度基礎(chǔ)利率發(fā)生了調(diào)整，第二年的一月，每月還款金額也會(huì)調(diào)整；

如果上一年度房貸優(yōu)惠利率發(fā)生了調(diào)整，例如由七折調(diào)整到八折，每月還款金額也會(huì)發(fā)生調(diào)整。

NO.2提前還款的方式和意義

方式：

一次性付清：非常好理解，歸還所有剩余貸款本金；

還款額度不變，縮短期限：比較省利息；

期限不變，額度減少，每月壓力減少，基本不省什么利息；

提高還款額，縮短期限：最省利息，銀行一般不辦。

NO.3提前還款的基本流程

部分還款：先去銀行預(yù)約，填張申請(qǐng)單，約定還款時(shí)間，將錢存入，再去銀行辦理還款即可；

全部還款，進(jìn)入領(lǐng)取房產(chǎn)證等流程，退保險(xiǎn)，注銷房屋抵押等。

NO.4房貸是最優(yōu)惠的融資方式

合理負(fù)債有利于規(guī)劃個(gè)人理財(cái)，而且房貸是最便宜的融資方式，能夠房貸的時(shí)候，盡量使用房貸，讓自己的資金能夠投放到更高投資回報(bào)的領(lǐng)域，大膽投資對(duì)個(gè)人真是很重要，同時(shí)房貸也能有效的降低通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，參與瓜分別人的存款行列中；

NO.5開始還的都是利息

有人貸款20年，每月還2000元，還了兩年，認(rèn)為已經(jīng)還了5萬元了，其實(shí)這種理解是十分錯(cuò)誤的，開始還的都是利息，沒有多少本金，基本上也就還了2萬本金吧，所以，需要清楚的認(rèn)識(shí)，剛開始還的都是利息。