全國(guó)范圍內(nèi)保險(xiǎn)公司將實(shí)行新的車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率政策，出險(xiǎn)2次的保費(fèi)上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保費(fèi)翻倍!汽車(chē)新規(guī)有哪些？下文將為大家詳細(xì)介紹。

那么，為什么要改革汽車(chē)保險(xiǎn)?

有數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本率已攀升至100%，這意味著其車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨虧損壓力。人保財(cái)險(xiǎn)上半年綜合成本率為94.4%，其中，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保利潤(rùn)為3.7%;平安產(chǎn)險(xiǎn)的綜合成本率為94.4%。 其余保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)綜合賠付率或許更高。

不斷攀升的汽車(chē)零部件價(jià)格、人工成本、人傷醫(yī)療成本，激烈競(jìng)爭(zhēng)下不斷上漲的渠道費(fèi)用等造成了各家保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成本大幅增加，并將面臨虧損困境。

保險(xiǎn)業(yè)界認(rèn)為，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本增加的重要原因之一，就是現(xiàn)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)缺少了車(chē)型風(fēng)險(xiǎn)這一關(guān)鍵因素。各家保險(xiǎn)公司目前現(xiàn)行的車(chē)險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，僅與座位數(shù)、車(chē)齡、新車(chē)購(gòu)置價(jià)因素相關(guān)，相同售價(jià)車(chē)輛的保費(fèi)相同。

以一輛20萬(wàn)的寶馬一系和一輛20萬(wàn)的一汽大眾邁騰為例，保費(fèi)基本是一致的。但是，由于零整比(具體車(chē)型的配件價(jià)格之和與整車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值，系數(shù)越高表示零配件越貴)不同，一旦出險(xiǎn)，寶馬的維修成本顯然更高。

因此，當(dāng)前的車(chē)險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)程度不匹配，對(duì)險(xiǎn)企以及車(chē)主都有失公平。

2016汽車(chē)保險(xiǎn)新規(guī)的不同：

①按車(chē)輛實(shí)際價(jià)值計(jì)算保費(fèi)，同價(jià)不同款汽車(chē)保費(fèi)不同

費(fèi)改前，車(chē)主購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)是按新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)確定保險(xiǎn)費(fèi)用的。費(fèi)改后，車(chē)輛是以實(shí)際價(jià)值確定保費(fèi)投保車(chē)損險(xiǎn)的，發(fā)生全損時(shí)，車(chē)輛即可獲得實(shí)際損失的賠償。比對(duì)費(fèi)改前，消費(fèi)者需要支付的費(fèi)用也會(huì)更低。

費(fèi)改之后，如果同價(jià)格車(chē)輛投保，那么車(chē)型不同，其所交保費(fèi)也不同。權(quán)威評(píng)測(cè)安全系數(shù)較高，修理便捷(零部件較為便宜)的車(chē)輛，保費(fèi)用將會(huì)更低。

②出險(xiǎn)越少，駕駛習(xí)慣好，保費(fèi)越低

費(fèi)改后保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格高低，不僅會(huì)取決于車(chē)主上一年的出險(xiǎn)率，還要參照車(chē)主的駕駛行為習(xí)慣和駕駛風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單計(jì)算一下，上一年沒(méi)有出險(xiǎn)，綜合算下來(lái)，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率最低可以享受到基準(zhǔn)費(fèi)率的6折，如果連續(xù)兩年沒(méi)出險(xiǎn)，保費(fèi)最低可以打5折，如果連續(xù)3年(或以上)沒(méi)出險(xiǎn)，保費(fèi)最低可以打到4折左右。

③新規(guī)擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍

被保險(xiǎn)人或司機(jī)的家人可在三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)行賠付，相比過(guò)去撞到自家人保險(xiǎn)不賠情況，費(fèi)改之后，其保險(xiǎn)責(zé)任的范圍變得更廣了。除此之外，因?yàn)榕_(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴、冰雹等自然災(zāi)害所導(dǎo)致的車(chē)輛損失，也增加到車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中，各險(xiǎn)種也均刪除了多項(xiàng)責(zé)任免除約定。

④增加“代位求償”權(quán)

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，當(dāng)本人遇到對(duì)方負(fù)全責(zé)的保險(xiǎn)事故，如果對(duì)方因?yàn)橥侗ｎ~不足，或者沒(méi)有能力賠償，受損一方可以要求自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?/p>

車(chē)輛保險(xiǎn)理賠基本常識(shí)

1，對(duì)方全責(zé)提出私了1500，你死活不干，要求走保險(xiǎn)，又是吵又是鬧又是折騰，定損2200，修理廠要求2400，自掏200.

如果你同意私了，拿1500，報(bào)保險(xiǎn)自己全責(zé)，車(chē)照樣修好一文不掏白賺1500，第二年保費(fèi)增加800，賺了700

2.撞傷一人，送醫(yī)院，被家屬打罵，墊醫(yī)藥費(fèi)8000�；丶蚁聪茨樕系难�痕�；仡^家屬要求加10000私了，否則不給你醫(yī)藥發(fā)票，保險(xiǎn)公司說(shuō)沒(méi)發(fā)票不給你報(bào)銷(xiāo)，哦或。悲劇。其實(shí)你可以不去醫(yī)院，現(xiàn)場(chǎng)等待交警出具處理意見(jiàn)。墊醫(yī)藥費(fèi)就說(shuō)炒股虧了，現(xiàn)在還欠起外債，等家屬告你，告完保險(xiǎn)公司全賠，皆大歡喜，你甚至不用出現(xiàn)。

3.撞車(chē)了，后面堵起一排車(chē)狂按喇叭，對(duì)方說(shuō)我全責(zé)，我們退到路邊處理，于是停到路邊，結(jié)果對(duì)方馬上變臉，說(shuō)你丫的全責(zé)，這時(shí)候才想起應(yīng)該先手機(jī)照相。

4.老公指揮倒車(chē)，自己一激動(dòng)，油門(mén)當(dāng)剎車(chē)，把老公雙腿撞斷，打電話給保險(xiǎn)公司老老實(shí)實(shí)的上報(bào)，保險(xiǎn)公司告訴你，老公不陪。。。。。其實(shí)你可以換個(gè)朋友的車(chē)撞。。你懂

5.車(chē)子在4s保養(yǎng)，保養(yǎng)完了，高高興興去取車(chē)，哦或，倒車(chē)時(shí)油門(mén)又當(dāng)剎車(chē)（為什么是又=。=�。�，撞的稀里嘩啦，造成損失4000+，你郁悶的找保險(xiǎn)公司，人家禮貌的告訴你，在修理廠發(fā)生的事故，俺們不陪。。。。其實(shí)你可以換個(gè)地方發(fā)生事故，比如小區(qū)內(nèi)和某小樹(shù)發(fā)生親密接觸，你懂。

6.大雨天，早上去happy的去車(chē)庫(kù)取車(chē)，發(fā)現(xiàn)車(chē)庫(kù)被淹了，頓時(shí)淚流滿面，趕快上車(chē)發(fā)動(dòng)，讓自己的車(chē)車(chē)逃離苦海，一點(diǎn)火，哦或，發(fā)動(dòng)機(jī)打不燃。車(chē)沒(méi)逃離苦海，你也進(jìn)了苦海，4s店告知，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，報(bào)銷(xiāo)，損失5w，你興沖沖的去找保險(xiǎn)公司，別個(gè)憐憫的看著你，小姐，駕駛員強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，俺們不陪。????你不點(diǎn)火，發(fā)動(dòng)機(jī)是不會(huì)進(jìn)水的哦親。

7，在車(chē)上放了好多好多玩具，什么寶塔啊，香水瓶啊，小熊啊小豬啊。有一天差點(diǎn)撞到一個(gè)老太，一腳急剎車(chē)，香水瓶飛起來(lái)干到玻璃又彈到俺額頭上�？p8針，玻璃費(fèi)誤工費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)精神損失費(fèi)共計(jì)3800，保險(xiǎn)公司的接線員笑瞇瞇的告訴你，被車(chē)上物品撞壞不賠：如果車(chē)輛被車(chē)廂內(nèi)或車(chē)頂裝載的物品擊傷，俺們還是不陪。

8,周末天氣好爽，正在happy的飆車(chē)，左方一大貨車(chē)突然一盤(pán)子甩到你道上和你kiss了一下，你只有一盤(pán)子打到花壇上，你小心肝撲通撲通的隔了5分鐘才安靜下來(lái)，一看大貨車(chē)早沒(méi)影了，馬上打電話給保險(xiǎn)員把大貨車(chē)狂決一頓，并表示想要修車(chē)，保險(xiǎn)員遺憾的告訴你把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑了不賠：當(dāng)與其他車(chē)輛發(fā)生碰撞時(shí)，責(zé)任在對(duì)方，如果放棄向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利哦親。??????其實(shí)你可以說(shuō)，太陽(yáng)晃花了我的眼，讓我上了花壇，什么大貨車(chē)？沒(méi)看到~沒(méi)注意。。。

9，路上爆胎，左轉(zhuǎn)右轉(zhuǎn)穩(wěn)住方向，不用打電話給保險(xiǎn)公司了，別個(gè)不陪。

10，停在樓下，上樓看了一集康熙來(lái)了，下樓一看，4個(gè)輪子沒(méi)了，幾塊板磚給俺墊著，不用打電話給保險(xiǎn)了，別個(gè)不陪。

教你榨干保險(xiǎn)公司最后一滴血

前言：相信還有許多車(chē)主對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)了解不深，只有出了事故才會(huì)和汽車(chē)保險(xiǎn)打交道，而作為外行的車(chē)主們根本不能摸清楚汽車(chē)保險(xiǎn)的水究竟有多深，該如何處理才能成為最大程度的受益人呢？別著急，已經(jīng)有許多身經(jīng)百戰(zhàn)、經(jīng)驗(yàn)豐富的車(chē)主們?yōu)槲覀兛偨Y(jié)了他們的心得，我們只要閱讀收藏以備不時(shí)之需就可以了，況且這是一份普通車(chē)主們就能讀懂的汽車(chē)保險(xiǎn)條文，保證能讓你更深入地了解汽車(chē)保險(xiǎn)和理賠，“榨干”保險(xiǎn)公司的最后一滴血！誰(shuí)說(shuō)不是呢？買(mǎi)保險(xiǎn)就圖的省錢(qián)和省心！

保險(xiǎn)條款精解（一）車(chē)損險(xiǎn) VS 第三者責(zé)任險(xiǎn)

咱們先說(shuō)說(shuō)最主要的車(chē)損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。車(chē)損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車(chē)輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車(chē)輛的損失以及由被保險(xiǎn)車(chē)輛在使用中給第三者帶來(lái)的損失！

您大概覺(jué)得即使是自然災(zāi)害造成的車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！這話對(duì)了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨(dú)一樣除外??地震！

案例1：如果您的車(chē)有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈……

應(yīng)對(duì)方法：不要在地震一結(jié)束就急于申請(qǐng)賠償，等地震過(guò)后幾天再申請(qǐng)賠償。

出險(xiǎn)陳述：大概由于地震造成墻體松動(dòng)，終于在某一天倒下了，砸壞了您的愛(ài)車(chē)，切記：千萬(wàn)不要提及地震時(shí)出險(xiǎn)。

案例2：如果您的愛(ài)車(chē)在一次急剎車(chē)中，車(chē)?yán)锏臇|西飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂，您該怎么說(shuō)呢？

假如您老老實(shí)實(shí)的對(duì)保險(xiǎn)公司說(shuō)：“我的紙巾盒飛起來(lái)打中了玻璃……”（嘩！內(nèi)功夠高啊，呵呵，本人只是以紙巾盒舉個(gè)例子開(kāi)個(gè)玩笑。）”那么你慘了！那個(gè)理賠員會(huì)指著自己的嘴對(duì)您說(shuō)：“請(qǐng)看我的口型??NO！”

應(yīng)對(duì)方法：小小的改變一下事實(shí)……

出險(xiǎn)陳述：我的一個(gè)練過(guò)鐵頭功的朋友在剎車(chē)時(shí)撞碎了風(fēng)擋，OK！記�。菏苘�(chē)內(nèi)“物品”的撞擊所受損失，保險(xiǎn)公司不賠的！但是人撞壞的就另當(dāng)別論。

案例3：如果您的車(chē)在拖車(chē)時(shí)與別的車(chē)發(fā)生了碰撞，怎么辦？

應(yīng)對(duì)方法：忽略一些事實(shí)存在的東西……

出險(xiǎn)陳述：別提你在拖帶車(chē)輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒(méi)有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠。

案例4：如果你在事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒(méi)有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠嗎？

沒(méi)上玻璃險(xiǎn)找人家索賠能行嗎？行，絕對(duì)行！玻璃險(xiǎn)的全稱(chēng)是：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指停車(chē)和使用時(shí)造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車(chē)損險(xiǎn)來(lái)負(fù)責(zé)賠付。

如果您沒(méi)上玻璃險(xiǎn)，當(dāng)您早上起來(lái)發(fā)現(xiàn)自己的汽車(chē)玻璃不知道被哪個(gè)混蛋打破了，怎么辦呢？？呵呵，老招法：開(kāi)車(chē)時(shí)急剎車(chē)造成的，又是腦袋惹的禍！（記得找一個(gè)身高差不多的朋友來(lái)當(dāng)擋箭牌�。�，如果是側(cè)面的玻璃破了，就說(shuō)側(cè)滑時(shí)腦袋撞的好了，呵呵！

案例5：如果您的車(chē)在撞車(chē)時(shí)，打破了一個(gè)小燈，您該怎么辦呢？

找保險(xiǎn)公司，他絕對(duì)不敢不賠您，那么您以為是賺到了嗎？不是的，實(shí)際上您大概要賠了，虧本了。

沒(méi)聽(tīng)明白？告訴您，每輛車(chē)的全險(xiǎn)大概在2500-5000之間（更高檔的車(chē)會(huì)更貴），如果您在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有索賠，那么您將在下一年投保時(shí)獲得10%的無(wú)賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索賠數(shù)額太小，哎，就這樣算了吧，不如10%的折扣來(lái)的實(shí)在。

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保險(xiǎn)條款精解(二) 丟車(chē)??如何將損失降到最低點(diǎn)？

車(chē)輛在停放和使用的過(guò)程中難免會(huì)讓人有煩心的事，其中，丟車(chē)是最倒霉的事了，不過(guò)，如果你按照我說(shuō)的去做，您的損失會(huì)降到最低點(diǎn)。

記得啊，一旦丟車(chē)，要做的第一件事情是什么？報(bào)警？錯(cuò)！車(chē)已經(jīng)丟了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中國(guó)警察的能力了，還是想想怎么減少損失吧！

減少損失？哪那么容易啊，車(chē)都丟了，怎么減��？別忘了，有我呢�。。�！

首先記得先看看自己的保險(xiǎn)單里有沒(méi)有上車(chē)輛盜搶險(xiǎn)。什么，沒(méi)有？那你認(rèn)倒霉吧，找我也沒(méi)用了，再買(mǎi)一輛吧！

如果你上了盜搶險(xiǎn)，首先，我要恭喜你，你的損失可以降到最低了，不過(guò)，也要小心啊！這時(shí)你要做的是閉緊你的嘴，踏踏實(shí)實(shí)的看完我的帖子，否則你一定會(huì)后悔的！

案例1：盜搶險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購(gòu)車(chē)原始發(fā)票、車(chē)輛購(gòu)置附加費(fèi)憑證每一項(xiàng)增加0.5%的絕對(duì)免賠。丟失車(chē)鑰匙增加5%的絕對(duì)免賠。這些規(guī)定在保險(xiǎn)單中用顏色最淺的字體印刷，不信，您可以拿出單子仔細(xì)看看，肯定在某個(gè)不顯眼的角落里能發(fā)現(xiàn)這段話。

所以不管你是否有一把備用鑰匙曾經(jīng)丟失過(guò)，或者是在您被開(kāi)跑了的車(chē)?yán)镉幸话谚�匙，請(qǐng)您記住一定要忘記這件事，否則……5%的損失您自己扛定了！

案例2：如果您的車(chē)在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

答案是：不賠��！因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車(chē)輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車(chē)輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

所以正確的方式是找停車(chē)場(chǎng)去索賠，所以，每次停車(chē)時(shí)記得收好停車(chē)費(fèi)收據(jù)啊，雖然上面印著丟失不管，但根據(jù)我國(guó)合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任！你盡管放心大膽的告他好了，呵呵，給您一個(gè)好消息，已經(jīng)有人打贏了這樣的官司，所以根據(jù)案件推溯的原則，以后的案件審判可以依照這個(gè)案例來(lái)判決，哈哈！

案例3：如果，停車(chē)場(chǎng)是您的朋友開(kāi)的，或者您從側(cè)面打聽(tīng)到這個(gè)停車(chē)場(chǎng)根本無(wú)力賠付您的愛(ài)車(chē)，您是否可以考慮改變一下丟車(chē)的地點(diǎn)呢？哈哈，我可什么都沒(méi)說(shuō)��！您自己琢磨去吧。

案例4：再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍┵~目上的問(wèn)題和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車(chē)偷走了，您猜到會(huì)是他干的，您會(huì)找保險(xiǎn)公司賠償嗎？

告訴您，保險(xiǎn)公司可不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車(chē)輛被搶、被盜為責(zé)任免除。

所以，您大可忘記您的經(jīng)濟(jì)糾紛，直接到公安局和法院報(bào)案，記住，千萬(wàn)別說(shuō)出您的懷疑對(duì)象，否則就會(huì)把經(jīng)濟(jì)問(wèn)題扯進(jìn)來(lái)了，以中國(guó)法院的工作效率，您大概半年之內(nèi)得打車(chē)出門(mén)了！

案例5：如果您剛買(mǎi)了一輛新車(chē)，上了全險(xiǎn)，但沒(méi)有來(lái)得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車(chē)后的15個(gè)工作日后方可領(lǐng)牌證），出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車(chē)輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車(chē)輛須有公安交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門(mén)檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對(duì)公安部門(mén)規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新入戶車(chē)輛可負(fù)責(zé)車(chē)損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車(chē)賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒(méi)有生效，自然，您也得不到賠償。

看來(lái)如果您不是仗著膽子改一下丟失的時(shí)間，新買(mǎi)的車(chē)就算送人了！我可又什么都沒(méi)說(shuō)��！

案例6：如果您的車(chē)失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？

被盜搶的保險(xiǎn)車(chē)輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車(chē)輛歸還給您，但是全車(chē)被盜搶期間，車(chē)輛受到的損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車(chē)輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車(chē)，則車(chē)輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。