公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。以下是小編整理的關(guān)于2023年荊門公積金貸款最新政策及額度計(jì)算相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)您有所幫助！

一、2023年荊門公積金貸款最新政策

一、貸款范圍

1.本地繳存公積金的職工家庭購(gòu)（包括期房、現(xiàn)房、二手房等）建住房，符合貸款條件的，可申請(qǐng)住房公積金貸款。

2.本地繳存公積金的職工家庭申辦公積金貸款不足以支付購(gòu)房款的，可向荊門住房公積金中心和受托銀行申請(qǐng)住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房組合貸款。（荊門市中心城區(qū)試行）

3.本地繳存職工可向荊門住房公積金中心申請(qǐng)將商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。

4.本地繳存職工在異地購(gòu)房的可向荊門住房公積金中心申請(qǐng)住房公積金貸款，申請(qǐng)人需提供夫妻雙方本地抵押物抵押擔(dān)�；虿扇」�積金質(zhì)押擔(dān)保；或持本中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》至購(gòu)房地公積金中心申請(qǐng)辦理。

5.異地繳存職工在本市購(gòu)買自住住房，提供繳存賬戶所在地公積金中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，可向荊門住房公積金中心申請(qǐng)住房公積金貸款。

二、貸款條件

1.申請(qǐng)人及其所在單位必須按時(shí)足額、連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上；

2.有1年內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房行為并能提供中心認(rèn)可的相關(guān)證明文件；

3.具有有效居民身份證件，具備完全民事行為能力的自然人；

4.提供有效婚姻狀況證明（不受理職工離異半年以內(nèi)購(gòu)房貸款申請(qǐng),特殊情況參照《關(guān)于部分職工離異未滿半年申辦住房公積金貸款的批復(fù)意見》執(zhí)行）；

5.沒有尚未結(jié)清的公積金貸款；

6.信譽(yù)良好，有按期償還借款本息的能力；

7.有中心認(rèn)可的抵（質(zhì)）押物或擔(dān)保人。

三、貸款期限

公積金貸款期限最短為1年，最長(zhǎng)不得超過30年。繳存職工貸款期限為男性不超過65周歲，女性不超過60周歲；靈活就業(yè)繳存職工、單位個(gè)人參繳職工貸款期限為男性不超過60周歲，女性不超過55周歲。

四、貸款利率

公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)期利率執(zhí)行。自2022年10月1日起，下調(diào)首套住房公積金貸款利率0.15個(gè)百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%；第二套個(gè)人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別為3.025%和3.575%。

五、貸款額度

貸款額度根據(jù)房屋總價(jià)、住房套數(shù)、貸款比例、貸款年限、家庭月工資收入等情況綜合核定，目前我市最高貸款額度為70萬元。人才、多孩等單項(xiàng)支持政策按照《荊門住房公積金中心關(guān)于支持多孩家庭改善居住條件的通知》、《關(guān)于落實(shí)我市“楚才卡”A卡、B卡高層次人才住房公積金支持政策的通知》、《關(guān)于在中心城區(qū)試行重點(diǎn)企業(yè)人才優(yōu)惠政策的通知》以及《關(guān)于優(yōu)化引進(jìn)人才住房公積金繳存使用政策的通知》文件執(zhí)行。

公積金貸款額度計(jì)算還同時(shí)符合下列條件：

1.購(gòu)買期房、現(xiàn)房或二手房的，首套房貸款比例不高于購(gòu)房合同總價(jià)款的80%；二套房貸款比例不高于購(gòu)房合同總價(jià)款的70%；

2.建造、翻建、大修自主住房，首套房貸款比例不高于實(shí)際造價(jià)的80%，二套房貸款比例不高于實(shí)際造價(jià)的70%；

3.購(gòu)買拆遷安置房，首套房貸款比例不高于自付金額的80%；二套房貸款額度不高于自付金額的70%；

4、辦理商轉(zhuǎn)公貸款（含直轉(zhuǎn)）的，首套房貸款比例不高于購(gòu)房合同總價(jià)款的80%，二套房貸款比例不高于購(gòu)房合同總價(jià)款的70%，且貸款金額不得高于原商業(yè)住房貸款余額。

5.辦理公積金、銀行組合貸款時(shí)，貸款比例不高于購(gòu)房合同總價(jià)款的60%；

6.以公積金余額作質(zhì)押的，其質(zhì)押價(jià)值不得高于公積金賬戶余額的90%；

7.借款人家庭月負(fù)債與月還款額相加，不得高于月繳存基數(shù)的50%；若超出或抵押物擔(dān)保不足額，需提供第三方公積金質(zhì)押擔(dān)保。

六、首付款比例

購(gòu)買首套房首付比例不得低于所購(gòu)房屋總價(jià)的20%；二套房首付比例不得低于所購(gòu)房屋總價(jià)的30%。

申辦住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房組合貸款時(shí)，首付款比例不得低于所購(gòu)房屋總價(jià)的40%。

七、房屋套數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

采取“認(rèn)房”與“認(rèn)貸”擇優(yōu)認(rèn)定。“認(rèn)房”指我市房屋產(chǎn)權(quán)登記部門出具的《房屋套數(shù)證明》；“認(rèn)貸”指住房公積金中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記載的購(gòu)（建）房貸款次數(shù)。

八、還款能力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

還款能力測(cè)算公式：

（借款人月繳存基數(shù)＋配偶公積金月繳存基數(shù)）×50%≥公積金月還款額＋家庭負(fù)債之和

1、收入認(rèn)定方式：

以住房公積金繳存基數(shù)作為職工工資收入及還款能力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

2、負(fù)債認(rèn)定方式：

通過借款人及配偶《個(gè)人信用報(bào)告》記錄的家庭負(fù)債和擔(dān)保負(fù)債綜合計(jì)算。測(cè)算到月，精準(zhǔn)到分。

① 按月償還的各類貸款，按當(dāng)月還款額計(jì)算；

② 按年還款的各類貸款，按年還款額除以12計(jì)算；

③ 對(duì)外提供擔(dān)保的貸款，按擔(dān)保金額除以擔(dān)保總月份計(jì)算；

④ 循環(huán)貸負(fù)債計(jì)算方式：余額為0的循環(huán)貸，不計(jì)入負(fù)債，余額不為0的循環(huán)貸，以“本月應(yīng)還款”為負(fù)債，無“本月應(yīng)還款”的，以余額除以期數(shù)計(jì)算；

⑤ 貸記卡大額專項(xiàng)分期負(fù)債計(jì)算方式：以“未出單的大額專項(xiàng)分期余額”除以“剩余分期期數(shù)”計(jì)算；

⑥ 家庭負(fù)債或擔(dān)保負(fù)債已償清或已解除的，提供相應(yīng)證明核實(shí)后可不予認(rèn)定。

九、《個(gè)人信用報(bào)告》認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

通過借款申請(qǐng)人及其配偶《個(gè)人信用報(bào)告》、中心黑名單數(shù)據(jù)和人民法院失信被執(zhí)行人信息綜合審查個(gè)人征信情況，《個(gè)人信用報(bào)告》有效期1個(gè)月。借款申請(qǐng)人及其配偶存在以下情況之一的，認(rèn)定為禁入類征信，其貸款申請(qǐng)將不予受理：

1.《個(gè)人信用報(bào)告》顯示存在貸款（信用卡透支）逾期未還清情況的，以及顯示還款情況不良的，即最近兩年內(nèi)最長(zhǎng)逾期月數(shù)＞3或累計(jì)逾期期數(shù)＞6；

2.因住房公積金貸款還款不良、騙取騙貸被納入中心失信黑名單庫的；

3.被人民法院列入失信被執(zhí)行人名單的；

4．其他經(jīng)中心認(rèn)定應(yīng)進(jìn)入禁入類的。

十、還款方式

住房公積金貸款采用等額本息還款法計(jì)算方式。

公積金貸款還款方式采用銀行賬戶劃扣資金和按月劃扣沖還貸兩種方式。

1.銀行賬戶劃扣資金

借款人在銀行開設(shè)歸還公積金貸款的存款賬戶，在每月還款日前保證賬戶內(nèi)當(dāng)期還款額度充足，公積金中心按月從該賬戶劃扣貸款本息。

2.按月劃扣沖還貸

借款人可通過各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或“荊門住房公積金中心”微信公眾號(hào)申請(qǐng)辦理按月沖還貸業(yè)務(wù)。需同時(shí)滿足以下申辦條件：

①借款人所在單位能按月足額繳存公積金，借款人公積金賬戶為“正常”狀態(tài)，公積金最后繳至?xí)r為申請(qǐng)前3個(gè)月內(nèi)（比如申請(qǐng)按月劃扣時(shí)間為2023年3月，那么公積金最后繳至?xí)r應(yīng)不早于2022年12月）；

②借款人正常還款2個(gè)月（含）以上；

③借款人月繳存額＋配偶公積金月繳存額≥月還款額；

④借款人公積金賬戶余額＞月繳存額×3。

按月劃扣沖還貸當(dāng)月申請(qǐng)成功后，次月生效。借款人個(gè)人或單位欠繳3個(gè)月以上或連續(xù)3個(gè)月內(nèi)無成功劃扣記錄，將自動(dòng)終止按月劃扣。

十一、提前還貸

1. 提前結(jié)清貸款。借款人正常還款滿12個(gè)月，可通過各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳申請(qǐng)辦理提前結(jié)清貸款。

2．提前部分還款。借款人正常還款滿6個(gè)月，可通過各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳申請(qǐng)?zhí)崆皟斶�部分貸款。償還貸款須使用自有資金，不可使用公積金賬戶余額；提前部分還款金額不得低于一萬（以萬元為單位）。

二、2023年荊門公積金貸款額度計(jì)算

1.單人申請(qǐng):公積金貸款額度:=[[[[ 借款人所在單位住房公積金月存款)×還款能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有月還款總額]×貸款期限(月)；

2.兩人以上申請(qǐng):公積金貸款額度=[(借款人和共同借款人的月工資總額 借款人與共同借款人所在單位住房公積金月存款）×還款能力系數(shù)-借款人和共同借款人現(xiàn)有每月還款總額]×貸款期限(月)。

三、2023年荊門公積金貸款條件

1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

2.參加住房公積金制度者要申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款還必須符合以下條件：即申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。因?yàn)�，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時(shí)斷時(shí)續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

3.配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因?yàn)�，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時(shí)提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

4.貸款申請(qǐng)人在提出住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時(shí)，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險(xiǎn)就很大，違背了住房公積金安全運(yùn)作的原則。

5.公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。