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小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)的統(tǒng)稱。2015年,我國(guó)實(shí)施小微企業(yè)和個(gè)體工商戶起征點(diǎn)政策及小型微利企業(yè)所得稅減半征收政策減免稅近1000億元。
為支持小微企業(yè)良性發(fā)展,積極推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新、現(xiàn)就開展小微企業(yè)融資服務(wù)行動(dòng)制定如下方案。
一、總體目標(biāo)
認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大會(huì)議精神,深入學(xué)習(xí)貫徹和全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會(huì)議精神,按照中央和省委、省政府關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的決策部署,以緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢為主攻方向,持續(xù)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款同比增速高于各項(xiàng)貸款同比增速,戶數(shù)高于上年同期水平,控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量和貸款綜合成本。確保小微企業(yè)融資服務(wù)可得性、滿意度不斷提升,促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。
二、主要任務(wù)
(一)擴(kuò)大創(chuàng)新業(yè)務(wù)規(guī)模
1.?dāng)U大新型政銀擔(dān)合作。推動(dòng)完善全市政策性融資擔(dān)保體系和規(guī)范新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)操作流程,適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度,調(diào)動(dòng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極性,鼓勵(lì)積極創(chuàng)新新型政銀擔(dān)合作模式,持續(xù)擴(kuò)大新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù),市政府設(shè)立1000萬(wàn)元融資代償補(bǔ)償基金,著力提高政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。力爭(zhēng)到2020年,全市新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)余額達(dá)到40億元。(責(zé)任單位:市金融辦、市財(cái)政局、黃山信投集團(tuán))
2.?dāng)U大“稅融通”業(yè)務(wù)。繼續(xù)完善“稅融通”合作機(jī)制,擴(kuò)大信息推送范圍,擴(kuò)大信息共享內(nèi)容,細(xì)化稅種類別,豐富合作形式,拓展受惠面,力爭(zhēng)2018—2020年,每年“稅融通”累計(jì)投放額達(dá)5億元以上。(責(zé)任單位:市金融辦、市經(jīng)濟(jì)和信息化委、市財(cái)政局、市工商局、市國(guó)稅局、市地稅局、人行黃山市中心支行、銀監(jiān)會(huì)黃山監(jiān)管分局)
3.?dāng)U大續(xù)貸過(guò)橋規(guī)模。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“借新還舊”業(yè)務(wù)模式,積極配合當(dāng)?shù)卣_展續(xù)貸過(guò)橋業(yè)務(wù),優(yōu)化續(xù)貸過(guò)橋資金使用流程,實(shí)現(xiàn)年周轉(zhuǎn)次數(shù)15次以上。(責(zé)任單位:市金融辦、市財(cái)政局、市經(jīng)濟(jì)和信息化委、黃山信投集團(tuán))
4.推廣中長(zhǎng)期貸款。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小微企業(yè)開展1年期以上中長(zhǎng)期貸款。對(duì)于3年期(含)以上,用于企業(yè)技術(shù)改造項(xiàng)目的小微企業(yè)固定資產(chǎn)貸款,省級(jí)制造強(qiáng)省建設(shè)專項(xiàng)資金按照同期銀行基準(zhǔn)利率的40%予以貼息,每戶企業(yè)貼息金額最高可達(dá)500萬(wàn)元。(責(zé)任單位:人行黃山市中心支行、市經(jīng)信委、銀監(jiān)會(huì)黃山監(jiān)管分局、市金融辦)
5.推廣應(yīng)收賬款融資。貫徹落實(shí)國(guó)家小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)工作方案,依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái),推動(dòng)國(guó)有大中型企業(yè)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資,力爭(zhēng)到2020年,全市應(yīng)收賬款融資額達(dá)到60億元。(責(zé)任單位:人行黃山市中心支行、銀監(jiān)會(huì)黃山監(jiān)管分局、市經(jīng)濟(jì)和信息化委、市財(cái)政局、市商務(wù)局、市國(guó)資委)
6.加快發(fā)展科技融資擔(dān)保。以政策性融資擔(dān)保體系為依托,加快發(fā)展全市科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展科技型企業(yè)“投貸擔(dān)”聯(lián)動(dòng)模式,破解科技型中小企業(yè)債券和股權(quán)融資瓶頸。合理提高科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)容忍度,將科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)全部納入新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,力爭(zhēng)到2020年末,全市科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)戶數(shù)達(dá)新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)的30%。(責(zé)任單位:市金融辦、市科技局、黃山信投集團(tuán))
7.開展股權(quán)質(zhì)押貸款試點(diǎn)。切實(shí)推進(jìn)企業(yè)規(guī)范化股份制改造,幫助企業(yè)利用股權(quán)質(zhì)押方式盤活企業(yè)股權(quán)存量權(quán)益、吸引各類基金等機(jī)構(gòu)投資。發(fā)生擔(dān)保項(xiàng)目代償時(shí),市本級(jí)企業(yè)由股權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金承擔(dān)20%,縣(區(qū))企業(yè)由市、縣(區(qū))股權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金各承擔(dān)10%,用于彌補(bǔ)融資擔(dān)保公司的代償損失。(責(zé)任單位:市金融辦、市財(cái)政局、黃山信投集團(tuán))
8.?dāng)U大專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)范圍。繼續(xù)支持科技型中小企業(yè)以專利權(quán)質(zhì)押貸款方式融資,給予企業(yè)同期貸款基準(zhǔn)利率50%的貸款貼息;對(duì)開展專利權(quán)質(zhì)押貸款并進(jìn)行專利權(quán)評(píng)估的企業(yè),給予100%的專利權(quán)評(píng)估費(fèi)補(bǔ)貼,最高不超過(guò)5萬(wàn)元。對(duì)開展專利權(quán)質(zhì)押的擔(dān)保機(jī)構(gòu),按照專利權(quán)質(zhì)押貸款擔(dān)保費(fèi)進(jìn)行同額補(bǔ)助,每年最高補(bǔ)貼不超過(guò)20萬(wàn)元。(責(zé)任單位:市科技局、人行黃山市中心支行、銀監(jiān)會(huì)黃山監(jiān)管分局)
9.積極爭(zhēng)取農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)!皠窀J”業(yè)務(wù)。加快全市農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè),推進(jìn)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)向縣域延伸,向省爭(zhēng)取開展“勸耕貸”業(yè)務(wù),支持小微農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展。(責(zé)任單位:市財(cái)政局、市農(nóng)委、市金融辦、銀監(jiān)會(huì)黃山監(jiān)管分局、黃山信投集團(tuán))
10.大力發(fā)展信用保證保險(xiǎn)。發(fā)展小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和小額打款保證保險(xiǎn),大力推廣保單質(zhì)押貸款、“信貸+抵押(質(zhì)押)+擔(dān)保+保險(xiǎn)”等信貸保險(xiǎn)合作模式,爭(zhēng)取到2020年,當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)小額貸款保證保險(xiǎn)1億元。(責(zé)任單位:市金融辦、市保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、人行黃山市中心支行)
(二)優(yōu)化信貸服務(wù)
11.提高貸款審批效率。強(qiáng)化商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)人員培訓(xùn)機(jī)制和違規(guī)信息通報(bào)機(jī)制建設(shè),落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力資源和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算的“四單原則”,提高小微企業(yè)貸款發(fā)放效率。推廣農(nóng)商銀行系統(tǒng)“金農(nóng)易貸”先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),利用大數(shù)據(jù)高效發(fā)放貸款。鼓勵(lì)商業(yè)銀行運(yùn)用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)終端等新渠道,提升信貸支付便利度。推廣無(wú)還本續(xù)貸模式,對(duì)信譽(yù)良好的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù),引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提前介入、提前受理、提前審批,還貸、放貸同日進(jìn)行。(責(zé)任單位:銀監(jiān)會(huì)黃山監(jiān)管分局、人行黃山市中心支行、省聯(lián)社黃山第五督導(dǎo)組)
12.落實(shí)信貸考核機(jī)制。嚴(yán)格落實(shí)小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)制度。對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款不良率未高出自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)的,或小微企業(yè)貸款不良率不高于3.5%的,不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評(píng)級(jí)扣分因素。(責(zé)任單位:銀監(jiān)會(huì)黃山監(jiān)管分局)
(三)拓寬融資渠道
13.推動(dòng)小微企業(yè)上市(掛牌)。支持小微企業(yè)對(duì)照多層次資本市場(chǎng)掛牌標(biāo)準(zhǔn),開展股份制改造,嚴(yán)格按照《黃山市激勵(lì)企業(yè)上市掛牌若干政策規(guī)定(修訂)》(黃政辦秘〔2017〕74號(hào))給予獎(jiǎng)補(bǔ)。推進(jìn)具有一定規(guī)模、一定優(yōu)勢(shì)的小微企業(yè)經(jīng)并購(gòu)重組在中小板、創(chuàng)業(yè)板上市。大力推動(dòng)尚未達(dá)到上市條件的小微企業(yè)在全國(guó)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)和省區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌,力爭(zhēng)到2020年,全市上市企業(yè)累計(jì)達(dá)4家,企業(yè)首發(fā)上市報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)受理2家、報(bào)省證監(jiān)會(huì)輔導(dǎo)備案2家,“新三板”掛牌企業(yè)累計(jì)達(dá)15家,省區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌企業(yè)160家以上。(責(zé)任單位:市金融辦、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)和信息化委、市科技局、市農(nóng)委、市文化委、市旅委)
14.加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展股權(quán)投資基金設(shè)立投放。主動(dòng)對(duì)接省級(jí)各類股權(quán)投資基金在我市設(shè)立子基金或加大直接投資力度,嚴(yán)格執(zhí)行《黃山市產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金管理辦法》,加大黃山安元現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、天使基金和賽富文旅基金的投資力度,推進(jìn)黃山旅游產(chǎn)業(yè)投資基金、市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展基金、黃山文化旅游商品產(chǎn)業(yè)投資基金、黃山經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)雙創(chuàng)基金設(shè)立進(jìn)程,力爭(zhēng)早日發(fā)揮效益。(責(zé)任單位:市金融辦、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)和信息化委、市科技局)
15.優(yōu)化小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新融資渠道。充分發(fā)揮工商(市場(chǎng)監(jiān)管)部門動(dòng)產(chǎn)抵押、股權(quán)出質(zhì)、商標(biāo)質(zhì)押登記職能作用,積極舉辦銀企對(duì)接活動(dòng),搭建小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新融資平臺(tái),優(yōu)化融資渠道。支持小微企業(yè)以生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記,支持其最大限度利用動(dòng)產(chǎn)資源進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押融資。鼓勵(lì)公司制小微企業(yè)開展股權(quán)質(zhì)押融資。支持小微企業(yè)依法以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)辦理質(zhì)押登記,探索建立商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。探索開展小微企業(yè)知名字號(hào)信譽(yù)質(zhì)押貸款。(責(zé)任單位:市工商局、銀監(jiān)會(huì)黃山監(jiān)管分局、人行黃山市中心支行、市金融辦、市財(cái)政局、市國(guó)稅局、市地稅局)
(四)營(yíng)造金融生態(tài)環(huán)境
16.改進(jìn)銀企對(duì)接方式。利用現(xiàn)有的中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái),引入安徽征信等市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu),借鑒外省及其他地市先進(jìn)工作經(jīng)驗(yàn),探索開發(fā)適宜銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和中小微企業(yè)使用的小微企業(yè)信用信息平臺(tái),打造永不落幕的網(wǎng)上銀企對(duì)接會(huì)。(責(zé)任單位:市金融辦、市經(jīng)濟(jì)和信息化委、市發(fā)展改革委、人行黃山市中心支行、銀監(jiān)會(huì)黃山監(jiān)管分局)
17.規(guī)范涉企收費(fèi)行為。規(guī)范商業(yè)銀行收費(fèi)行為,嚴(yán)格抵押貸款環(huán)節(jié)收費(fèi)監(jiān)管,加強(qiáng)對(duì)違規(guī)收費(fèi)行為的監(jiān)督檢查,推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)減少服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目。(責(zé)任單位:市物價(jià)局、銀監(jiān)會(huì)黃山監(jiān)管分局)
18.推進(jìn)信用體系建設(shè)。深入推進(jìn)市、縣兩級(jí)中小微企業(yè)信用體系建設(shè),力爭(zhēng)通過(guò)3年時(shí)間,建成全市中小微企業(yè)信用信息共享和融資對(duì)接平臺(tái)。推進(jìn)與省公共信用信息交換共享平臺(tái)數(shù)據(jù)共享,依法有序向安徽征信等市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)開放政府信息資源,支持金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用信用數(shù)據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。(責(zé)任單位:市發(fā)展改革委、人行黃山市中心支行、市金融辦、市經(jīng)濟(jì)和信息化委)
19.提高不良資產(chǎn)處置效率。支持金融機(jī)構(gòu)用足用好現(xiàn)有核銷政策,加快核銷進(jìn)度,做到“應(yīng)核盡核”。有關(guān)法定登記部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)和辦理抵債資產(chǎn)登記手續(xù)要優(yōu)化流程、簡(jiǎn)化手續(xù)、降低收費(fèi)。支持金融機(jī)構(gòu)開展不良信貸資產(chǎn)和辦理抵債資產(chǎn)登記手續(xù)要優(yōu)化流程、簡(jiǎn)化手續(xù)、降低收費(fèi)。支持金融機(jī)構(gòu)開展不良信貸資產(chǎn)證券化。充分發(fā)揮金融資產(chǎn)管理公司在參與企業(yè)破產(chǎn)重組和債務(wù)處置中的作用,依法依規(guī)處置金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)、盤活抵債資產(chǎn)。完善擔(dān)保代償資產(chǎn)處置及代償損失核銷辦法。認(rèn)真執(zhí)行不良資產(chǎn)處置相關(guān)稅收政策,按規(guī)定減免擔(dān)保抵押資產(chǎn)過(guò)戶等費(fèi)用,切實(shí)降低不良資產(chǎn)處置成本。(責(zé)任單位:市金融辦、銀監(jiān)會(huì)黃山監(jiān)管分局、人行黃山市中心支行)
三、保障措施
(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各地、各有關(guān)部門要高度重視小微企業(yè)融資服務(wù),建立強(qiáng)有力的工作推進(jìn)機(jī)制,做到目標(biāo)到崗、責(zé)任到人,及時(shí)發(fā)現(xiàn)新問(wèn)題、解決新情況。
(二)開展政策導(dǎo)向效果評(píng)估。完善小微企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)制度。將小微企業(yè)融資服務(wù)情況納入對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持地方發(fā)展經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核的重要內(nèi)容,合理運(yùn)用考核結(jié)果,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)發(fā)展。
(三)實(shí)時(shí)開展專項(xiàng)督查。各區(qū)縣政府要按年度對(duì)本地區(qū)金融支持小微企業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行全面總結(jié),于次年1月底前報(bào)市政府。市政府督查室會(huì)同金融辦將適時(shí)組織督促檢查,確保各項(xiàng)政策落實(shí)到位。
達(dá)州殘疾人補(bǔ)貼政策
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